中国P2P平台是如何做风险控制的？
今天就来说说p2p平台是怎么做风险控制的。
1.放款前:指授信审批完成前。风险控制手段主要包括:
1)查询央行征信(因为我们的资产接入央行系统，方便查询)，出具数据风险报告，确认是否拒绝；(比如一年内有三次以上逾期记录，且逾期时间超过2个月，则直接在本级拒绝。信用支票账户，也就是说没有一张信用卡消费记录的人也会被拒绝，因为使用一张信用卡已经在一定程度上证明了自己有一定的资格。)
2)人工核对身份信息、社保记录、法院执行记录、资产证明、银行流水；(收入记录)
3)手动给自己的亲戚朋友或公司同事打电话查询信息；
4)一般现金贷公司会接入很多第三方征信数据(非央行，目前现金贷公司还不能像持牌小贷一样直接查询央行系统)，然后对比是否有多次申请，是否有违约记录，在行业内手动搜索是否有其他公司的贷款记录；(一般一个城市的审批人员的很多信息都可以交换，代替缺失的信用环节)
5)有些公司会偷偷看用户的通讯录，通讯录中的联系人数量是否合理，是否有通话记录，通话记录的频率是否合理；
6)如果是金额较高的小型企业客户，需要手动前往企业站点。大致流程如下:首先在反欺诈系统中筛选客户信息，进行预筛选，然后审批人再次核对客户的身份信息、收入和工作信息。在多地进行实地考察，严格控制借款人的财务状况、业务规模和还款能力。
风控最重要的环节是严格的贷前审核、贷款项目审核、借款人信用审核、借款人资产审核、借款人信用报告审核、借款人资产评估抵押报告审核。
对于借款人提交的必要材料，如银行流水、信用报告、还款来源证明等。、实地调查、网络信息调查、电话核实、工作机构调查，通过提交的材料分析借款人的还款能力，并据此确定贷款额度。
2.贷款进行中:即在确认拨款和实际贷款之间。
正统的小额贷款公司一般都是当面线下签约。借款人需要携带身份证原件和资格证书到现场回答一些现场审核问题。此外，他们应该亲自到现场查看网上银行或电话银行(现在流水诈骗太厉害，亲自打开网页或电话监控录音会更好)。
如果客户的回答与提交的材料不一致，尤其是银行的流水，会被当场拒绝。
3.贷后:即实贷后。
非逾期:还款前1-2天短信电话提醒。
逾期:转入催收环节。一般3个月内逾期会自己催，3个月后外包给催收公司。
有不同的催收策略，采取不同的催收策略可以保证普假的风险控制水平。每月跟进，如有危险信号，立即调整信贷政策。在这个行业做的好的，一般都有自己的催收团队。车贷公司一般会在客户抵押或质押的车辆上安装GPS跟踪抵押车辆。
还款保证措施
逾期后，贷款公司将启动专业法律团队和催收团队执法，通过抵押物变现、固定资产查封等合法途径提供还款担保。
这些都是一个正规p2p平台应该做的事情，但是为什么会有这么多逾期和坏账呢？因为很多p2p平台风控措施落实不彻底，尤其是小公司、小平台，没有那么多人力去严格审核借款人，很多事情流于表面，随便处理，导致最后逾期、坏账、资金无法收回、平台倒闭。
这里先说一下车贷平台的风控优势，掌中财富平台，主营车贷业务。相比个人信用贷款，抵押贷款不再单纯依靠平台搭建的个人信用风控模型，而是更多依靠抵押物的估值折扣。真实抵押物比数字评级更实用，借款人的还款能力也在抵押物处得到确认。
目前市场上最重要的是房产抵押和车辆抵押。车辆抵押贷款的优点是，按车辆价格折算的贷款金额小，风险容易分散，贷款期限相对较短。
对于车辆质押的项目，交通工具的属性决定了车主会尽快赎回汽车，违约成本高，违约率低。
车辆抵押贷款额度一般控制在汽车估值的70%左右，二手车在40%-50%之间。借款人主动违约，得不偿失。
掌财富所有借款人车辆都在车管所进行了备案登记，抵押登记记录可查，很难造假。
一旦违约，车辆变现会比房产更快，车辆的短期保值性更强，不容易受短期政策或国际形势的影响。
随着技术的发展，平台对抵押车辆的控制越来越好。除质押车辆将存放在专用停车场外，抵押车辆将安装GPS并由专人实时监控，以确保抵押资产的安全性和可控性。