银行业应如何做好小额信贷全过程的风险识别和控制

支持的感觉真好。

二、银行如何做好风险管控

导语:与此同时，银行应加强对操作风险管理体系的监管。商业银行应确保能够及时应对操作风险，其内部职能部门应定期报告操作风险和管理情况，并严格执行重大事项报告制度。以下是我为你收集的，如何做好风险管控，希望对你有帮助。

银行如何做好风险控制？11.构建智能防控体系，强化案件防控体系。

通过一个集成的平台把所有的场景连接起来，提高整体管控的效率。通过保护舱的远程管理，保护用户的用卡安全和人身财产安全。该系统可以实时监控机舱内是否有人，门是否上锁。如果车门非正常解锁，会第一时间给出安全提示，确保客户安全。同时可以实现系统的远程控制，万一有小孩误入，远程协助开门；一旦发生损坏ATM机的紧急情况，远程锁定防护舱，防止犯罪分子逃跑；多人录入操作，信息上报。

2.加强安全风险提示，提高客户的防范意识。

通过系统智能远程语音投放，制定投放计划，定期针对安全风险、案例分享、行内规章制度等进行语音提示。一方面银行和客户的风险防范意识和自我保护能力不断加强，另一方面安全管理可以落实到日常业务操作中。

3.加强监控中心统一管理，充分发挥“大脑中心”作用

主要体现在三个方面:智能告警管理、智能运维管理和数据统计。以数据统计为例，监控中心可以通过全行安全信息的汇总呈现，从基础设备数据、业务数据(报警处理、设备故障)等不同维度进行报表统计和数据分析。发现系统隐患，开展预见性运维防范工作。例如，我们为金融企业提供多种视频监控解决方案，包括银行大厅、自助银行、银行金库、监控中心联网、金融风险管控、远程查勘定损等，应用于银行大厅、金库、金融管理部门、保险公司等不同的金融业务场景。同时，所有场景通过集成平台连接，提高整体管控效率。预测旧设备的使用寿命，对旧设备的更换进行预警，避免旧设备大规模停机。

银行如何做好风险管控Part 2？

风险管理序列从业人员不仅要掌握相关信贷业务知识和审批政策，还要了解宏观经济、相关行业动态，以及必要的金融和法律知识。在审批过程中，不是硬性规定，而是可以根据项目情况提出切实可行的授信条件，为银行化解风险，赢得利润。对于资深从业者来说，还需要具备引领业务发展的能力。他们能够把握国家宏观经济政策和社会经济发展趋势，预测区域经济发展水平，制定科学的信贷政策，配置有效的信贷资源，引导业务发展方向，为业务发展创造有利的竞争机会。因此，风险管理要求员工广泛学习各种知识，快速提高专业水平。

见识

风险管理从业者需要能够通过把握关键信息，感知微妙环节，判断企业的发展潜力或经营中存在的问题。企业的现金流、企业家的素质、企业的重要经营决策、行业相关的突发事件、发起项目的客户经理的个人素质，都可以成为风险管理从业者进行信贷决策的重要依据。一个优秀的风险管理者能够通过财务报表中的蛛丝马迹发现企业经营中的问题，进而通过深入的证据分析确认企业经营中的漏洞，从而主动采取措施规避信用风险。因此，对风险的敏锐洞察力是风险经理的基本要求。

尽责

每一个岗位都要求从业者有责任感。风险管理强调从业人员要善用权利，不能利用权利谋取私利。同时要对组织的长远发展负责，敢于承担风险，为组织的最终利益承担个人责任。风险管理从业者不应过多考虑个人风险，将个人风险置于组织风险之上。在相关政策指导下因地制宜开展工作的过程中，难免会遇到歧义。这时候不仅要有风险管理从业人员的专业判断，更要有对全行业务发展负责的精神，果断决策，而不是等着就把问题交上去或者失去机会。

独立

风险管理关系到很多人的利益。有些人，甚至是领导，会通过个人权力对风险管理从业者施加压力，这就要求从业者坚持以组织利益为重的原则，即使受到暗示、阻挠甚至诋毁，也不改初衷，坚持自己的正确意见。当然，这种独立性也要求从业者积极吸收他人的合理建议，但不受其影响。过去的大量事实证明，正是风险管理者具有这种独立性，在关键时刻规避经营风险，维护组织利益。

银行如何做好风险控制？3.商业银行会计风险形成的原因

一般来说，会计岗位风险点的形成有其客观和主观原因。客观上是业务发展、人员配置、人员素质不适应，导致对制度把握不全，管理不到位造成的；主观原因是网点负责人或管理部门管理不严、监控不力，各项规章制度执行不到位，经营者责任心不强，违规操作，思想道德滑坡。具体表现在:

(一)管理检查不到位，监控不严

一是对网点和管理部门的管理检查不到位或检查流于形式，对经营中存在的问题没有发现或纠正；二是检查的内容、方式和操作程序不够规范，对检查中存在的问题整改不彻底；三是网点没有专职风险主管，导致管理不严，制度执行不力，监控不严。

(二)企业宣传和人员配备与企业素质不协调

业务品种引进、人员配备和部分柜员素质达不到要求，业务办理风险增加。一是网点过分强调业务发展，忽视业务人员的配备，容易出现一员多岗、串岗、混岗等违法现象，风险隐患大。二是前台人员变动频繁，新业务培训不足，业务不熟练，造成操作风险。

(三)新业务管理不到位，留下漏洞。

新业务的推出，由于配套的管理办法、实施细则、操作规程等。，或者是系统执行者和管理者对新业务没有完全掌握，管理不到位，留下漏洞的风险。综合客服系统上线后，由于运营系统变化较大，可能会有一些管理不善衍生的风险点。比如前台操作流程变更，库包和业务印章数量增加，文件管理分散，现场监管难度加大；网络操作故障影响前台业务，后台操作失误导致前台业务处理错误。

(四)责任心不强，劳动强度大，思想教育不到位，道德滑坡。

由于业务量较大，部分营业网点表现出普遍的心理焦虑和会计差错隐患。在营销指标和各种“数字”下，网点也很少有时间进行思想道德教育。思想教育工作往往停留在表面，没有真正深入，对员工思想政治工作缺乏针对性和实效性，使得部分员工对内控管理掉以轻心，没有规章制度，不重视，放纵自己。

二、建立商业银行会计风险防范体系

在充分认识会计风险管理存在的问题的同时，笔者认为，如何在新巴塞尔协议提供的操作风险有效管理和监督的框架下，借鉴国外银行的经验，建立一套适合我国金融体系的会计风险防范体系，应从以下几个方面着手:

(一)建立健全会计管理制度

首先，应积极稳妥地推进银行内部治理结构，使会计风险管理获得强大动力。二是进一步加强会计集中管理，实现与总行的数据集中。科学合理界定前后台业务范围，规范营业网点交易与后台核算分离模式。第三，不断完善会计风险防范机制。要用系统和发展的观点审视制度体系的科学性、有效性和合理性，做到各项制度职责分工明确、规定相互补充、相互协调。最后，商业银行应积极并严格执行基层领导轮岗制、会计主管委派制、会计主管委派制和审计人员委派制等。，从而使风险经理和会计经理相对独立，确保全行集中统一的会计管理在人员上得以落实，进一步防范和化解“球员兼裁判”带来的银行会计风险。

(二)建立科学的内部控制体系

科学合理的内部控制制度是实现内部控制目标的充分必要条件。首先，完善内控制度，强化约束措施。制定覆盖所有会计业务和岗位的操作流程和岗位责任制，通过各环节设置相互制约的职能岗位，进行内部会计控制。其次，严格程序，加强管理。按照既相互分离又相互制约的原则，对所有岗位制定限制性措施，避免管理失控和制度悬空。第三，责任明确，奖惩分明。要明确规定会计人员的职责权限和会计岗位责任制，将会计工作任务和工作责任分解到各个柜子和岗位，落实到具体经办人员。

(三)建立会计过程监督体系

创新管理控制手段，应充分发挥高科技在会计管理中的作用。在当前情况下，会计系统的建设和完善应减少人工控制操作，不断实现从“人为控制”到“计算机控制”的转变。首先建立预警系统，对于异常的资金活动会自动给出预警提示，对于复杂的业务和当时需要预估判断的事项会及时生成相应的报告信息。其次，建立适应业务发展需要的会计审计模式。通过研究当前会计风险的特点和近期* * *问题，确定专项审计主题，制定审计计划，明确各阶段审计重点和审计方法。第三，建立长期、系统、有序的监管机制。一是建立并严格执行财务报告内部控制体系有效性测试制度。二是建立各种制度评价机制。三是建立和落实会计工作问责制。第四，要建立对机构负责人、会计主管和柜台人员的风险防控能力的评价体系。

(四)以人为本，构建防范会计风险的长效机制

首先，提高对会计管理重要性的认识。提高会计管理水平不仅是会计从业人员的事情，也是基层银行负责人的重要职责。基层银行的负责人和会计人员要认识到会计管理的重要性，把提高会计管理水平作为日常工作的一个亮点。

其次，要充分发挥委派会计主管在基层银行会计管理中的骨干作用。首先，要理顺委派会计监督人的责、权、利关系。二是明确委派会计主管的具体目标和职责，使委派会计主管从繁杂的事务中解脱出来，做该做的事，管好负责的人。三是将会计主管与基层银行在人事和薪酬上分开，保证监管主体身份和监管行为的中立性。

第三，拓展会计队伍建设思路，全面提升会计人员素质。基层银行会计管理水平的提高很大程度上取决于基层银行会计人员的素质水平，这就需要我们建立一支技术过硬的业务操作队伍。通过有计划、有步骤的业务培训和定期轮岗，有意识地培养一批业务骨干，选拔具有防范意识的高素质人员到会计队伍特别是会计重要岗位。最大化会计人员的发展空间和晋升渠道，增强员工的归属感和责任感。

三、如何做好小微电源？

制度的基础在于社会的运行。加强制度建设，必须:

1.增加与各社会群体意见的沟通，包括尊重小微权力；

2.建立群众公认的风险防范，治理异常大的风险，放松小微权力；

3.获取* * *在公开诉讼中的知识，让各种声音凸显利弊；

4.公示制度，运行修正案，让小微权力有所收敛；

5.执法态度灵活，重事不重人；

至于小微势力，永远控制不了。只有做到以上五步，才能疏通和引导各种小微力量。