如何应对培训贷款骗局
如何应对培训贷款骗局:第一，如果贷款合同和培训合同都已经签了，想都很难。律师表示:学员在签订合同时是成年人，是完全民事行为能力人。学员与贷款机构之间的贷款条款合法有效。即使培训机构不具备培训资质，也不直接导致培训合同无效，学生贷款仍需按合同约定按期偿还。2.如果学员坚持，在考虑培训和贷款的合法合规性和实际履行情况的前提下，有三种途径:(1)如果学员觉得事后签订培训合同和贷款合同过程中存在欺诈、胁迫、重大误解等情形，可以请求仲裁机构撤销培训合同和贷款合同。但学生必须提供能够证明存在欺诈、胁迫和重大误解的证据。(2)培训机构不履行培训合同义务，或者履行合同义务不符合约定的，学员可以向培训机构主张违约责任。解决这个问题有三个途径:向消费者协会投诉，向工商部门投诉，或者提起诉讼。根据违约的不同情况，学员可以要求培训机构继续履行合同义务，赔偿损失甚至提出解除培训合同，要求培训机构返还培训费。(3)如果培训机构跑路，没有尽到培训义务，培训机构可能涉嫌合同，学员可以向公安部门举报，当然也可以向消费者协会、工商部门投诉。值得注意的是，即使培训合同终止或解除，学员与出借机构之间的借款合同仍然合法有效。除非在培训合同终止的同时终止贷款合同，否则贷款本息仍需按合同约定偿还。所以，为了避免金钱和时间的损失，远离烦恼，最好的办法就是:无论是在求职过程中，还是在听课过程中，每当有人试图以各种手段诱导你接受岗前培训或参加职业培训时，你都要提高警惕，保持头脑冷静，拒绝，直接或间接表示不接受培训，从一开始就远离培训贷款骗局。
第二，迫切需要一个关于讲座的活动计划。
1.金湖县位于江苏省中部，是一个农业大县。辖有服务11乡镇和165438行政村的农村信用社，农户72000余户。建立了所有农民，发放了44，800多份农民证书。年末全县小额1万元，比年初净增9486万元，占涉农贷款的27%；它涉及365，438+0，600多名农民(43.9%的个人和77%有职业许可证的农民)。2001以来，全县农户到期本金回收率分别达到100%、99%、99%。目前逾期金额为119万元，不到贷款总额的2%。由于贷款逾期、贷款合同期限和生产周期市场条件的影响，在支付管理上明确了“立足农户，面向社区”的定位。坚持“三优先、四保证”原则，即股东贷款、农贷、农户贷款优先，保证信用贷款满足供给，灵活机动，保证利率政策兑现。在管理上，建立三项管理机制:一是全责分段、建档到户、会计监督、社村合作、联合考评；三是分清责任，按期考核，确保效益。在推广方式上，要注意“三个结合”:与支持农业产业结构调整相结合，与发展第一企业相结合，与设立农村基金和农村信贷项目相结合，基本达到党和政府、农民、信用社满意。由于定位准确，措施得力，金湖县农村走上了良性轨道。一是业务发展速度加快。2003年，全县农村信用社存款和贷款分别比上年增加0.93亿元和14328万元。第二是信用下降。“2003年末，全社会不良贷款率比上年下降950万元，下降6.2个百分点。三是业务收入持续增加。上线第一年就扭亏为盈，2002年和2003年分别实现利润320万元和6654.38+万元。四是社会效益显著，基本解决了农民贷款难问题，加强了社会行政与农业的联系，改善了信用环境，缓解了农村基层社会矛盾，加快了农村奔小康进程。二、推进发展过程中的障碍和问题经过多年的探索和实践，管理体制不断完善，积累了丰富的经验。金湖县农村信用社实施的主要障碍和困难是:1，农村信用社发展的瓶颈。由于结算、网络等竞争手段的限制，农村信用社农村资金外流严重，组织资金困难，成本也较高。贷存比大部分信用社超过75%，比例超过100%。特别是春季，农业生产资金需求量大，组织资金来源少，矛盾更加突出。2、少数乡镇干部有误解，造成人为阻挠。许多乡镇政府只热衷于帮助农民获得贷款，解决他们的财政困难。一些村干部向不需要贷款的农户借证，影响了农信社支农的积极性和发展潜力。3.农村信贷是可持续发展的最大问题。农村信用社现有人员素质决定了信贷管理水平较低，少数基层主任、信贷员发证前审核不严，贷后检查不力，是管理的潜在风险。目前大多数基层合作社只有2-4名信贷员，包括主任，每人负责1-4个村，600-1500个农户，难以满足“小额、广覆盖、业务量大”的管理需求。4.缺乏激励和保障机制是进展缓慢和无法持续发展的重要因素之一。农业是弱质产业，高投入、高风险，对自然条件依赖性强，潜在风险大，成本高，业务量集中。但国家对农业和农村信用社的相关配套和优惠政策不到位，小额农贷风险补偿机制尚未建立。第三，分销管理过程中需要研究的几个问题。第一，农户资金需求水平的变化与新定额界定的矛盾。近年来，农民的生产方式和经营理念发生了显著变化，传统农业的资金需求减弱，扩大生产、消费、教育和住房的资金需要大幅增加。农产品加工、购销、规模化养殖、交通运输和个体私营经济发展等二、三产业的资金需求，已大大超过业务核定的贷款额度，需要重新定位现状。二是农户贷款供需结构性矛盾更加突出。一是养殖大户、买卖大户、个体工商户拥有部分资金。为了扩大规模，他们必然会加大投入，资金需求越来越大，但缺乏有效的抵押和质押。二是因为经济基础薄弱，抗风险能力差，贷款风险比较大，弱势农户愿意支持农信社。第三，“农转非”贷款使用现象难以控制。由于后续管理工作难以完成，农民贷后转移用途的现象时有发生。比如，一些没有实际资金需求的农户，利用手续简单的便利条件，申请贷款，借给自己的亲戚朋友。也有很多户借钱一户用，甚至有少数存在私借、村组干部证公用等问题。四。促进和发展农民可持续发展的对策假设农民无疑是发展农业、富裕农民、建设农村小康社会的强大金融后盾。无论是从支持和服务“三农”的角度，还是从农村信用社自身发展的角度，农民都要管好，协调各方齐抓共管，总结完善管理办法，改革创新，实现支持和服务“三农”和农村信用社的健康发展。1，多渠道组织资金，有效解决支农资金不足问题。一是农村信用社要加强电子化建设进程，切实解决结算渠道不畅的问题，通过提高服务和竞争力进一步壮大资金实力；二是通过清算平仓增加可用资金；三是人民银行支农再贷款政策要保持稳定性和连续性，防止农村信用社资金不堪重负，出现经营危机，有效缓解农村信用社在推广发放农户小额信用贷款中出现的暂时性流动资金困难，解决其后顾之忧。
第三，培训
下午，团化坪县委在县委六楼会议室组织了“全国农村青年创业培训”云南远程网络培训。来自全县各乡镇的负责人和企业家。
培训: