信用风险管理的四个过程

一、风险识别

风险识别是风险管理的第一步。它是指在风险事件发生之前,通过一系列预设的方法及时识别其主导因素的变化,并分析风险的潜在原因。

风险识别包括风险感知和风险分析。首先,风险感知是风险识别的基础。只有了解风险的存在,才能进一步分析判断,找出影响风险的因素,及时管理风险。感知风险是通过检查所有可能导致风险的潜在因素来检测的。

二、风险评估

风险评估是指在风险被识别后,定量评估风险对公司的影响和可能性的过程。即评价发生的概率及其意义。

第三,风险监控

风险监控是指在风险发生之后/之后,对一些可量化的关键风险指标和不可量化的风险因素进行监控。重要结果将以风险监测报告的形式定期提交决策层,以便及时制定相关政策,控制风险的进一步发展。在风险监测报告中,需要注意的是,除了一些常规指标之外,不再受新变化影响的旧风险残余应被清理,近期需要关注的新风险应被突出显示。风险监控的另一个含义是指用管理策略对风险事件进行持续跟踪,并监控其实施和结果。总之,风险监测和报告是为了满足不同风险水平和不同职能部门对风险了解的需求,以协助其开展行业和决策。

第四,风险控制

风险控制是指小额贷款公司通过采取分散、对冲、转移、规避、补偿等风险管理策略,对经过风险识别和风险评估步骤的风险因素进行管理和控制的行为。风险控制应以所有可获得的数据和信息为基础,以降低风险事件造成的不利影响为目标,以企业文化为背景,以整个公司的战略目标为目标。