融资担保贷款的主要风险

最大的风险是，如果借款人不还，担保人就得还

第一，在贷款类型上，一般以从小到大逐步升级为宜。可以通过质押、抵押或第三方担保等有效手续向银行申请流动资金贷款，等有一定实力后再申请项目贷款。

第二，在贷款金额方面，由于个体经营者一般经济不是很富裕，应量力而行，避免大投入。

第三，在贷款利率方面，根据中国人民银行的相关规定，商业银行和城乡信用社可以对个体经营者的贷款利率进行上浮，上浮幅度在30%以内。但银行和信用社的浮动利率并不一致，所以在申请贷款时，可以‘货比三家’，尽量选择利率浮动利率小的金融机构放贷。

四、贷款期限方面，目前短期贷款分为6个月以内(含6个月)和6~12个月(含1年)两个利率档次。对期限小于1年的短期贷款，执行合同利率，不分期计息；中长期贷款分为1~3年、3~5年、5年以上三个档次。中长期贷款分阶段计算利息。贷款利率调整时，次年6月1执行同期同一笔贷款的新利率。

企业融资项目抵押有哪些风险？

1.企业融资项目抵押有哪些风险？1.所有权风险在建项目权利由土地使用权和建安项目所有权构成。土地使用权可以通过划拨或者出让方式取得。主要风险有:权利主体是否明确，有无所有权，设定的土地面积是否明确，土地使用年限是否短于贷款期限。2.价值风险价值风险产生的原因有:评估原因、市场原因、所有权界定原因。由于房地产估价机构众多，评估师的鉴定水平参差不齐。当评估结果高于正常合理的市场价值时，贷款的风险急剧增加。有时候为了给开发商节省相关费用，信贷员自己估算。由于缺乏专业的评估知识，估算结果的误差可能很大，也可能造成贷款风险。3.质量风险为了降低开发成本，在建设项目招标过程中，实行工程量清单后，合理最低价是中标条件之一，这就使得承包商为了中标，以极低的报价投标。中标后，施工过程中可能存在偷工减料、以次充好、以次充好等违法行为，造成质量隐患。抵押权人处置在建工程时，存在质量问题，处置价格会远低于正常价格，会造成贷款风险。4.风险抵押物登记只有抵押登记后，贷款银行才是真正的抵押权人，才能享有优先受偿权。有的贷款银行根据开发商的信誉，不擅自办理抵押登记、公证、保险手续。当开发商不履行合同时，就会造成贷款风险。5.重复风险土地管理部门和房产管理部门分离的地方，土地抵押在土地管理部门登记，在建工程(含土地)在房产管理部门登记。当开发商使用单独的土地和在建工程(含土地)在不同银行申请抵押贷款，同时由于房产管理部门和土地管理部门信息不互通，分别申请抵押登记，导致同一土地被抵押两次，可能造成贷款风险。6.处置风险在建项目处置时，会影响开发商的形象和开发项目的形象。同时，处置行为是不公平的市场行为，使得项目的处置价值远远低于市场价值，从而造成贷款无法全部收回的风险。在建工程抵押可以很好地规避上述风险，从而很好地保证在建工程抵押。二。概述在建工程是指经批准后在建的房屋及其他建筑物。在建工程抵押作为一种特殊的抵押形式，因其具有加速资金流动、促进资金融通的优势而被银行广泛采用，可以满足银行扩大客户的需求，同时解决企业的融资需求。但是，在建工程抵押不同于已经取得房屋所有权证的房地产抵押。在建工程抵押的法律关系更加复杂，不确定因素更多，风险也更大。如果操作不当，很可能出现法律风险，造成信贷资产流失。企业在发展过程中，也需要一定的资金来发展壮大企业规模，所以企业也可以通过出售股权、抵押房产或者抵押在建工程等方式进行融资，融资过程中存在一定的风险，所以融资后也需要签订相应的融资合同，合同中要写明具体的权利义务。

商业银行按揭贷款有哪些风险，如何防范？

从我国商业银行的发展来看，我国商业银行面临的风险集中在信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险。

1，信用风险

信用风险又称违约风险，是指由于交易对手(债务人)难以或不愿履行还款而导致债权人遭受损失的可能性。银行信用风险主要是指债务人未能如期足额偿还贷款而导致银行贷款损失的风险。信贷业务是银行的传统业务和主要业务。银行是社会的信用中心，是信用风险的集中地。因此，在现代信用经济条件下，银行面临的信用风险是突出的风险，信用风险给银行带来的损失也是巨大的。

2.市场风险

市场风险是指银行的表内和表外业务因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变化而遭受损失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易中。巴塞尔委员会将市场风险定义为由于市场价格变化导致的资产负债表内外头寸损失的风险。

3.操作风险

根据风险类型，操作风险可分为四类，即内部操作流程、人为因素、制度因素和外部事件。根据风险因素可分为七种，包括:内部欺诈；外部欺诈；员工活动和工作场所的安全问题；客户、产品和业务活动的安全问题；银行维护的实物资产受损；业务中断和系统错误；行政、交付和流程管理等。

4.流动性风险

流动性风险是我国商业银行面临的主要风险之一。随着金融市场的日益开放，流动性风险一旦演变成流动性危机，将会造成不可逆转的损失。与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的成因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

根据贷款抵押的风险分析，我们可以从以下几个方面来防范风险。

①严格审核。严格审查抵押物、产权关系、抵押合同及相关文件是防范贷款抵押风险的根本措施。

对于抵押物本身，信贷人员要审查抵押物权利证书的真实性，通过实地走访核实权利证书对应的抵押物(如房屋、土地使用权等)的真实性；其次，信贷人员也要严格按照相关法律法规对抵押物进行审查，看抵押物是否是相关法律法规允许的，是否属于银行允许的抵押物范围。

对于抵押物的产权关系，如果是* * *(如房屋)所有，必须有其他* * *人同意抵押的授权委托书，如果是合伙企业的财产，必须有其他合伙人同意抵押的授权委托书。如果是国有企业和集体企业的抵押物，必须有主管SASAC和职工代表大会同意抵押的授权证明；如果是有限责任公司或股份有限公司的抵押物，必须有股东会或董事会根据公司章程同意抵押的授权证明。

对于抵押物的各种证件，信贷人员必须严格审查，要求相关证件齐全。这个要求必须根据具体的抵押物来确定。比如进口汽车抵押，需要营运证、产品合格证、购销合同、报关单、发票等诸多手续。

对于抵押合同，信贷人员必须严格审查借款合同的相关条件，特别是其附加有效条款和借款人营业执照的经营范围。另外，特别需要注意的是，抵押合同的有效期必须覆盖借款合同的有效期。

(2)做好登记工作。根据担保法规定，不动产、树木、航空器、船舶、车辆、企业设备等动产需要依法登记，抵押合同自登记之日起生效。因此，银行在办理抵押贷款时，一定要特别注意抵押物是否需要登记才能生效。另外，需要确认借款合同和担保合同是否需要根据相关法律法规进行公证。

③做好价值评估。抵押物价值评估是防范抵押贷款风险最常用的手段。为此，银行首先要建立一套完整的抵押物价值评估内部管理制度，定期开展抵押物价值评估。有条件有需求的单位也要建立每日盯市制度，注重这方面的人员培训。其次，要加强对资产评估公司的接触、了解和评估，防范抵押物价值评估业务外包中的欺诈风险。再次，不能完全忽视发放抵押物产权证的政府部门，特别是要分析借款人贿赂政府部门关键人员发放虚假产权证或重复抵押的可能性。

④做好资产保全。银行贷款的资产保全涉及抵押物的处置。在借款人违约的情况下，银行应及时查封抵押物，以保护其作为第一受益人的权利。在处置抵押物时，要努力协调与相关利益方的关系，充分考虑处置成本、税费、贷款违约后的利息损失，防范抵押物廉价出售的风险。

扩展数据

银行的操作风险管理不仅涉及银行内部的程序和流程，还涉及银行的组织结构、政策和操作风险管理流程。对于机构来说，应该有适当的政策来处理操作风险。首先要确定这些政策，同时要告知全行员工。在这个过程中，要考虑几个方面:第一，要有清晰的治理结构，要知道在什么情况下要向谁汇报。

在一个典型的银行案例中，应该有一个单独的信用风险管理机构，由不同的业务部门负责日常业务的管理，即有两个汇报机制，分别向这类业务部门的经理汇报日常经营情况；

至于信贷，必须报告给相关的信贷经理。银行涉及的信息还有一个很重要的点，就是获取信息的人，以及不同层级的信息细节。比如，董事会需要的是一个通用的信息，不可能给所有人一个一样的信息。此外，信息应该是灵活的，需要收集信息的灵活方法。