什么是三体结合，一体提升？
会上，吉林榆树农村商业银行党委书记、董事长李以“农村商业银行数字化转型模式”为题做了精彩发言。
“画龙点睛”的金句
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支农扶小是任务，是使命，是大势。服从和服务于国家战略，要顺势而为，顺势而为，顺势而为。
——吉林榆树农村商业银行
李党委书记、董事长
观点摘录
近年来，为全面提升支农支小金融服务能力，加快产品和服务模式创新，拓展业务发展空间，实现“三年零售转型”目标和“五年一流现代小而美银行”愿景，吉林榆树农村商业银行自2020年以来，以“回归本源、聚焦主业、支农支小、零售转型”和“党建金融”、“两个服务”为经营思路，开展“四送四员”和“网格化营销”三结合整体推进载体活动，强化信息赋能和数字化驱动，建设数字化农村商业银行，全面推进数字化零售业务转型发展，加快服务乡村振兴、服务实体经济的推进和进步。
01
“数字零售转型”的工作背景
为玉树农商银行实现五年(2021~2025)区域一流现代化“小而美”银行的战略愿景，三年(2021~2023)完成“零售转型”的目标任务。明确未来五年发展规划的战略目标和三年规划中期的审慎、稳健、理性、科学发展，实现玉树农村商业银行在质量规模、效率速度、风险管控、管理水平、队伍建设等方面能够适应国家政策要求、市场环境和发展愿景，构建现代银行管理所需的科学体系。
服务于“实现乡村振兴”和“繁荣实体经济”的国家战略。支农扶小是任务，是使命，是大势。服从和服务于国家战略，要顺势而为，顺势而为，顺势而为。
服务于“小农快灵”等客户群体。充分利用“小快灵”的特点，为客户提供差异化、特色化、专业化的服务，在银行业竞争中实现错位发展。因此，零售转型是农村商业银行坚定服务“小农户”零售客户的有效途径，是外部发展形势的需要，也是内部生存的需要。
02
“三体结合、一体推进”整体进行全业务零售转型
在“党建+金融”工作中，积极争取党委政府支持，与市委组织部联合成立，招募志愿者振兴农村金融服务和实体经济金融服务等。，从而与客户达到“你中有我，我中有你”的和谐状态，真正实现金融服务工作在老百姓心中，形成*。
制定“党建+金融”服务机制实施方案和“两服务、四进、四送、四从业”三年行动计划，以及“三体结合、一体推进”活动方案，全面实施并全力保障整村信用、社区信用、国家信用常态化。
03
信息化赋能数字化驱动，保障数字化零售转型深化
构建完善的管理体系和灵活的管理机制，为战略目标提供动力保障。做好体制机制的适应性改造，成立以信贷管理部、渠道管理部、计划财务部(人力资源部)为组织架构的“敏捷部”，一方面专注于数字化研发，另一方面专注于产品推广。
制定工作计划和相关管理措施，为“数字化零售转型”工作提供支持。制定《推进整村授信实施方案》等十余项制度和方案，确保零售转型工作合法合规有序开展。同时，严格按照上述制度执行，确保整村考核过程和结果客观、公平、公正、公开，确保授信和授信使用全过程风险可控、高效规范。
全面实施省联社“整村授信”工作，为零售转型打好基础。2020年9月4日，玉树农商银行正式推出2020年“整村授信”，2021年9月6日推出2021年“整村授信”及“整村授信”年检。线上普惠金融平台系统不断开发、测试和优化，以单个单位为单位持续批量采集行政村原始户籍信息。聘请乡贤、村干部、当地知名人士进行“三三制”背靠背民主评议，分批授信。总行相关部门将通过线上普惠金融平台对“整村信用”评价名单进行审核验收，确保评价的真实性、客观性和数据可用性。截至2021年底，46万户农户获得信用评级，白名单22万户，预授信6543.8+06.5亿元。
一体推进“三大平台十大体系”总体规划，持续推进数字化零售转型。对“快金融、快智能绩效、快生活”三大平台进行整体规划和研究，以“金融产品、服务渠道、风险管理、客户细分、应用场景、积分体系、战略导向、绩效考核、薪酬分配、综合评价”十大体系为特色。
搭建“御桥金融”数字化线上普惠金融平台，包括大数据平台系统、快贷运营管理系统、“御桥金融”微信小程序客户端、“御桥金融”App员工端。针对“蓝海客户”，开发推出了面向新型农业经营者的“农户快贷”、“乡村振兴快贷”、“园丁快贷”、“天使快贷”、“社区榆树快贷”四大系列具有零售特色的数字化全行贷款产品。基本满足客户“快、简、好+五秒八”的体验需求。
创新风控模式，通过“线上+线下”和“大数据风控+人工风控”模式，确保风险完全可控。通过“三站分离、六岗协作”，形成专业化分工管理、相互监督制约、流水协作的全流程风险控制机制，确保信贷管理质量的提升。通过全村信、二维码裂变、线下网点营销、网格营销等渠道获取客户，实现“全人员、全业务、全区域、全渠道”营销。开发绩效管理系统，进行实时考核排名和绩效展示。“御快满生活”以客户价值增长为目标，通过客户分层和权益体系的打造，融入客户生活的每一个场景，最终实现银行品牌力的提升和业务规模的增长。
截至2022年6月底，玉树农商银行“宇快金融”数字网贷签约授信3.7万户，金额40亿元；信贷余额2万和6543.8+06亿元。其中，“弄玉快贷”签约授信31万户，金额28亿元；信贷余额分别为654.38+0.9万和654.38+0.5亿元，平均每户8万元。信贷加权平均利率约为9%。
04
“四大工程”建设确保数字化零售转型稳定运行
团队建设。通过培训，提高全体员工对零售转型的认识，实现自洽适应；通过“走出去”，拓宽管理团队的视野，增长知识，坚定信念。完善后备人才队伍，培养“勇于担当、敢于迎难而上、持之以恒、善于学习、忠于职守、乐于奉献”的“六有”精英团队。
网络转型。“软、硬”双管齐下。在软转型方面，培养员工服务意识，加强礼仪培训，打造一流的服务文化；硬转型方面，用三年时间有序开展网点改造，合理规划网点功能分区。
科技支撑。行业、咨询、合作伙伴、省协会四方科技协作模式稳定运行，为数字化转型提供坚实保障，对内实现精细化管理，对外实现精准化营销。
党建文化的品牌建设。加强党管财务，党群同频。开展符合文化导向的各种载体活动，以党建促企业文化建设，以党建促团队建设，将企业文化融入工作生活，形成“内部管理靠文化，外部营销靠品牌”的内生动力。