银行案件风险的成因及防范

(一)外部风险的扩散

宏观经济放缓，部分企业经营困难，企业资金链断裂，导致信用风险突出，恶意骗取贷款和银行资金案件频发；复杂的社会环境导致社会矛盾突出，使得犯罪分子将银行作为抢劫、盗窃、诈骗的首要目标。

(二)经营中存在重视业务发展，忽视风险管控的思想。

部分银行机构盲目追求业务和规模的快速发展，仍在实行粗放式管理方式，风险管理能力跟不上业务发展速度。他们为了实现奖金和利润，忽视合规经营和监督检查，放松外部风险警惕，放宽信贷条件，不严格执行“三查”制度，授权管理不严，岗位约束不科学等等，为案件埋下了风险隐患。

(三)内部控制失效，监督检查不到位

有的银行走样，心不在焉，跑调，不注重内控管理。比如制度不完善，有漏洞，没有及时更新完善；有章不循，有令不行，有禁不止，制度变通，钻空子，找空间；不重视监督检查的人，监督流于形式，检查没有重点，内审部门不够独立权威，检查内容不深入。当他们发现问题的时候，并没有去揭露，并不能真正的接触到实物，也不能真正的以内控管理和风险防范来帮助业务的合法合规发展。

(四)缺乏科技手段，技术措施不足。

科技手段发展跟不上业务发展速度，部分新业务仍存在盲区，未建立有效的预警监管体系，部分关键业务和环节的授权管理仍存在约束不足、授权人员职责不清、风险意识不强等问题。

(五)合规文化建设滞后，员工教育管理缺失。

案件多涉及银行内部员工，施暴者多为年轻人，充分说明银行对员工的管理教育非常欠缺，在合规文化建设、企业价值观和凝聚力的灌输和培养方面欠缺，导致部分员工“三观”不正确，私欲膨胀，缺乏自省和自律。其次，管理手段不足，对员工异常行为的调查流于表面，没有触及员工生活、交友、下班八小时等圈子，没有发现员工不当社交、高端消费、经商办企业、参与小额贷款等问题。第三，缺乏企业团队文化活动，导致员工之间缺乏相互沟通和理解。有些员工发现同事之间有小问题，却置之不理，同事之间也没有帮助和提醒，导致了一些小问题。