汽车保险理赔要点

汽车保险的前提是自然灾害和意外事故。自然灾害和事故的客观存在使人们寻找应对各种自然灾害和事故的措施，但预防和控制显然是有限的，于是人们想到了经济补偿，保险业作为一种有效的经济补偿措施进入了人们的生活。以下是我为大家分享的汽车保险理赔要点。欢迎阅读浏览。

1汽车保险的含义

在了解汽车保险之前，先介绍一下保险的含义。《中华人民共和国保险法》所称保险，是指投保人按照合同约定向保险人支付保险费，由保险人在被保险人身故、患残疾、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，对合同约定的可能发生的意外事故造成的财产损失承担赔偿责任的商业保险行为。

机动车辆保险是最重要的保险类型。机动车辆保险是一种综合保险，属于财产保险的范畴，是运输保险的一种。它涵盖了因自然灾害或意外事故造成的车辆本身及相关利益的损失，采取措施所支付的合理费用，以及被保险人对第三者依法承担的人身伤害和财产损失的民事责任。

2汽车保险的分类

机动车辆保险按承保条件分为主险和附加险，如下表所示。

机动车主险中的机动车损失险，承保的是机动车在使用过程中产生的风险，即针对车辆本身造成的损失；第三者责任险承保的是车辆使用过程中产生的风险，即被保险人依法应当对车辆使用给他人造成的人身伤害和财产损失承担责任时，由保险人负责赔偿。

机动车辆附加险的目的是免除主险中保险条款的责任。投保这几个险种可以让车险更完善，险种更全面，事故解决更全面。

3汽车保险理赔及理赔流程

3.1理赔定义

理赔是指被保险人发生保险合同约定的保险事故时，保险人赔偿保险金的义务和责任。履行这一义务和责任的过程通常被称为保险理赔，或简称理赔。为了更好地把握索赔，我们必须了解索赔和拒绝。

在商业交易过程中，买卖双方经常会因为权利义务发生纠纷。纠纷发生后，一方违约，直接或间接给对方造成损失的，受害方在合同规定的期限内向违约方要求赔偿，弥补其损失，属于索赔。

如果违约方接受赔偿要求，赔偿的金额或种类，与修理、加工、整理有关的费用，或同意换货，则为索赔。如果有充分的理由解释清楚，不接受赔偿请求者就是拒绝赔偿。商业交易中经常发生纠纷和索赔，直接影响到商业交易各方的经济权益。因此，各方都非常重视索赔和结算，并在合同中规定相关条款，以维护自身利益。从法律角度讲，违约方应该承担赔偿责任，对方有权要求赔偿，直至解除合同。只有在合同履行过程中发生不可抗力事故，使一方不能履行合同或不能如期履行合同时，才能根据合同的规定或法律的规定免除责任。

理赔是保险公司履行合同义务的行为，以保险合同和保险相关法律及国际惯例为依据，没有其他理由或说明可以作为保险理赔的依据。

3.2索赔流程

4.汽车理赔工作的特点和工作原则

4.1理赔工作的特点

4.1.1被保险人公示。我国车险中的被保险人以前主要是单位和企业，但随着个人拥有车辆数量的增加，单一车主在被保险人中的比例会逐渐增加。这些被保险人的特点是，买保险比较被动，而且由于文化、知识、素养的限制，对保险、交通事故处理、车辆维修等方面知之甚少。另一方面，在利益的驱使下，验船师和理算师在理赔过程中以及与他们的沟通中存在很大的障碍。

4.1.2损失率高，损失范围小。车险的另一个特点是，虽然保险事故损失普遍较小，但事故发生频率较高。保险公司在操作过程中需要投入大量的精力和费用，有些事故虽然不大，但还是涉及到被保险人的服务质量，保险公司也应该给予足够的重视。另一方面，从个案来看，赔偿金额不大，但积少成多也会对保险公司的经营产生重要影响。

4.1.3流动性强。由于汽车的功能特性，决定了它具有相当的流动性。车辆发生事故的地点和时间都是不确定的，这就需要保险公司有一个功能完善的服务体系来支持理赔服务。主体是全天候的举报受理机制和庞大高效的稽查网络。

4.1.4更大程度上受制于修理厂。修理厂在汽车保险理赔中起着重要的作用，修理厂的修理价格、工期和质量直接影响着汽车保险的服务。因为大部分被保险人认为事故发生后保险公司必须负责修理车辆，所以车辆交给修理厂后很少过问。一旦出现车辆维修质量、工期甚至价格等问题，保险公司和修理厂将共同承担责任。实际上，保险公司只承担保险合同规定的经济赔偿义务，不负责事故车辆的修理及相关事宜。

4.1.5道德风险常见。车险是财险业务中的道德风险吗？重灾区？。汽车保险具有标的流动性强、户籍管理存在缺陷、保险信息不对称等特点，以及汽车保险条款不完善、相关法律环境不健全、汽车保险经营管理存在一些问题和漏洞，给不法分子可乘之机，汽车保险诈骗案件时有发生。

4.2理赔工作的基本原则

4.2.1树立为被保险人服务的指导思想，坚持实事求是的原则。汽车保险事故发生时，保险人要急被保险人之所急，千方百计避免损失扩大，最大限度地减少灾害事故造成的影响，及时安排事故车辆的修理，确保车辆原有技术性能基本恢复，以便尽快投入生产经营。及时处理索赔，支付赔偿金，确保交通运输生产单位的持续生产经营和人民生活的稳定。在现场勘查、事故车辆修理、定损和赔偿案件处理中，要坚持实事求是的原则，在尊重客观事实的基础上，具体问题具体分析，即严格按照条款规定，根据实际情况灵活处理，做到各方满意。

4.2.2重合同、守信用、依法办事的原则。保险人是否履行合同，取决于其是否严格履行经济补偿义务。因此，保险人在处理赔偿案件时，必须增强法制观念，严格按照条款办事，必须赔付的赔付，按照赔偿标准和规定足额赔付；不属于保险责任范围的损失，不应该乱赔。同时要向投保人说明真相，拒绝赔付的部分要以事实和证据为依据。我们要依法办事，坚持重合同、守信用的原则。只有这样，才能树立保险的公信力，扩大保险的积极影响。

4.2.3坚持主动性、快速性、准确性和合理性？八字主张？原则。？主动、快速、准确、合理？是保险理赔人员在长期工作实践中总结出来的经验，是保险理赔工作中优质服务的最基本要求。

理赔工作？八字？原则是辩证统一的，不可偏废。如果片面追求速度，没有深入调查了解，没有具体情况具体分析，盲目下结论，或者计算不准，草率处理，都可能导致错案，甚至引起法律纠纷。当然，如果只追求准确合理，忽视速度和工作效率，赔偿案件久拖不决，会造成非常恶劣的社会影响，损害保险公司的形象。总的要求是从实际出发，为被保险人着想，速度和质量并重。

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