？2019初级银行从业资格考试风险管理考点7
例()指一个国家的经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的国内借款人的还款能力的风险。
A.b .宏观经济风险
C.政治风险d .间接国家风险
“正确答案”d
这个问题考察间接的国家风险。间接国别风险是指一国的经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的国内借款人的还款能力的风险。
在一个例子中，当事件()或指数发生变化时，就认为发生了国别风险。
A.主权违约
B.转移事件
C.货币升值
D.银行业危机
E.政治动荡
“正确答案”ABDE
《答案解析》本题考察国别风险识别。当下列事件或指标发生变化时，国家风险被认为已经发生:(1)主权违约；(2)转移事件；(3)货币贬值；(4)银行危机；(5)政治动荡。
主权违约指的是主权债务人的违约，指的是在支付利息和/或本金方面的任何疏忽或延迟。但是折价换汇不算违约。( )
“正确答案”×
《答案解析》本题考察国别风险识别。主权违约是指主权债务人违约，是指任何不支付或延迟支付利息和/或本金的行为。折换也算违约。
例()是指借款人或债务人因国内外汇储备不足或外汇管制，无法获得所需外汇偿还其境外债务，或债务人资产被国有化或征用的情况。
A.主权违约b .转移事件
C.货币贬值d .政治动荡
“正确答案”b
《答案解析》本题考察国别风险识别。转让事件是指借款人或债务人因国内外汇储备不足或外汇管制，或债务人资产被国有化或征用，无法获得所需外汇偿还其境外债务的情形。
举例货币贬值是指本币对美元汇率在一年内贬值超过()或更高比例，具体贬值幅度取决于时代背景或一国的监管需要。
A.15%
B.20%
大约25%
D.30%
“正确答案”c
《答案解析》本题考察国别风险识别。货币贬值是指本币对美元汇率在一年内贬值25%以上或更高比例，这取决于年龄背景或一国的监管需要。
银行危机是指一个经济体中银行系统的崩溃，尤其是在金融危机的背景下。在银行业危机中，衡量系统性危机的风险，即总资产()或以上的银行资不抵债，无力偿还存款人和/或债权人的债务。
A.10%
大约20%到25%
“正确答案”a
《答案解析》本题考察国别风险识别。银行危机是指一个经济体中银行系统的崩溃，尤其是在金融危机的背景下。衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产10%或以上的银行资不抵债，无力偿还存款人和/或债权人的债务。
银行监管基本原则中的例子，()是指银监会在监管活动中合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既保证监管职责的充分履行和监管目标的实现，又降低监管成本，不给纳税人和被监管对象增加负担。
A.合法性原则b .公开原则
C.公正原则d .效率原则
“正确答案”d
《答案解析》本题考察银行监管。效率原则是指银监会在监管活动中合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既保证监管职责的充分履行和监管目标的实现，又在不给纳税人和被监管对象带来负担的情况下降低监管成本。
银监会明确指出，良好银行监管的标准包括()。
A.努力提升中国银行业在国际金融服务中的竞争力
B.抑制金融创新促进金融稳定
C.对各种监管设置科学合理的限制，有所为有所不为，减少一切不必要的限制。
D.鼓励公平竞争，反对无序竞争
E.对主管和被主管都应实行严格和明确的问责制。
“正确答案”↑ACDE
《答案解析》本题考察银行监管。银监会明确提出了做好银行监管的六条标准:促进金融稳定和金融创新发展；努力提升中国银行业在国际金融服务中的竞争力；对各种监管设置科学合理的限制，有所为有所不为，减少一切不必要的限制；鼓励公平竞争，反对无序竞争；对监督者和被监督者都要实行严格明确的问责制度；高校节约使用一切监督资源。
例子银监会提出的监管理念是“管好市场，管好风险，管好内控，提高透明度”。( )
“正确答案”×
《答案解析》本题考察银行监管。银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。
关于风险监督的例子错误的是()。
A.风险监管是指通过识别银行固有风险，对银行经营管理中涉及的各类风险进行评估。
B.风险监管是根据评级标准对银行的经营管理进行系统、全面、持续评价的监管方法。
C.风险监管是掌握银行情况的全面静态监管。
D.风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率、节约资源的监管模式。
“正确答案”c
《答案解析》本题考察银行监管。风险监管是掌握银行状况的全面的、动态的监管。
榜样风险监督的作用主要体现在()。
A.通过对机构信息的收集以及对业务和各类风险、风险管理程序的评估，可以更好地了解机构的风险状况和管理质量，尽早识别将要形成的风险，具有前瞻性。
b .通过事先有效的风险识别，可以根据各机构的风险特点设计检查监管方案，更具计划性、灵活性和针对性。
C.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的重视程度，同时提高管理层对监管的认同感。
d .将监管重点转向银行风险管理和外部控制质量评估。
e、明确非现场监管和现场检查的职责，使两者分工更加明确，结合更加紧密。
“正确答案”↑ABCE
《答案解析》本题考察银行监管。d错误，应该是将监管中心转移到对银行风险管理和内部控制质量的评价上来。
例题下列不属于银行监管方法的是()。
A.市场准入
B.监督和检查
C.资本监管
D.市场退出
“正确答案”d
《答案解析》本题考察银行监管。银行监管方式包括:市场准入、监督检查、资本监管。
例银行业监管办法中，()是指监管部门采用行政许可的方式，对市场主体进入某一领域并从事相关活动进行审批的机制。
A.b .监督和检查
C.资本监管d .市场退出
“正确答案”a
《答案解析》本题考察银行监管。市场准入是指监管部门采取行政许可的方式，审批市场主体进入某一领域并从事相关活动的机制。
样本资金业务是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。( )
“正确答案”×
「答案解析」本题考察主要业务运营的风险控制。柜台业务是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。
柜面业务操作风险的原因包括()。
柜台业务的内控管理与风险防范
B.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞。
C.客户监管难度加大，信息技术手段不完善。
D.柜台人员安全意识不强，缺乏岗位约束和自我保护。
E.柜员工作强度大但收入低，缺乏热情和责任感。
“正确答案”ABDE
《答案解析》本题考查柜面业务。选项C是公司信贷业务操作风险的原因。
柜面业务操作风险控制措施示例包括()。
A.完善规章制度和业务操作流程
B.加强业务系统建设
C.加强职业培训
D.明确主要负责人制度
E.加强一线实时监督检查
“正确答案”↑ABCE
《答案解析》本题考查柜面业务。d是对公司信贷业务操作风险的控制措施。
例下列属于公司信贷业务的有()。
A.客户贷款业务
B.平衡账户和财务调节
C.贴现业务
D.银行承兑汇票
E.重要凭证和重要物品的管理
“正确答案”ACD
《答案解析》本题考查企业信贷业务。BE是柜面业务，不是精选。
公司信贷业务流程的例子包括()。
A.信用评级b .贷后跟踪
C.信贷审查d .信贷批准
E.贷款发放
“正确答案”↑ACDE
《答案解析》本题考查企业信贷业务。企业信贷业务流程包括评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放和贷后管理。
公司信贷业务操作风险的原因包括()。
A.片面追求贷款规模和市场份额
B.信用体系不健全，没有监督制约机制。
C.规章制度和业务操作流程本身就存在漏洞。
D.客户监管难度加大，信息技术手段不完善。
E.社会缺乏良好的信用文化和信用环境等。
“正确答案”ABDE
《答案解析》本题考查企业信贷业务。c是柜面业务操作风险的成因。
例下列属于公司信贷业务操作风险控制措施的有()。
A.明确主要负责人制度
B.加快电子信用建设
C.抓住关键环节
D.建立个人信贷业务中心
E.提高法律干预程度
“正确答案”↑ABCE
《答案解析》本题考查个人信贷业务。d是个人信贷业务的操作风险控制措施。
个人信贷业务操作风险的例子包括()。
A.商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验。
B.内部控制薄弱
C.内控制度不完善，业务流程存在漏洞
D.管理模式不科学，管理水平低，缺乏约束
E.个人信用体系不完善
“正确答案”↑ACDE
《答案解析》本题考查个人信贷业务。b是资金业务操作风险的原因。
汇率风险的变化取决于国内货币市场的供给和需求。( )
“正确答案”×
《答案解析》本题考查市场风险识别。汇率风险的变化取决于外汇市场的供求关系。
例()指一个国家的经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的国内借款人的还款能力的风险。
A.b .宏观经济风险
C.政治风险d .间接国家风险
“正确答案”d
这个问题考察间接的国家风险。间接国别风险是指一国的经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的国内借款人的还款能力的风险。
在一个例子中，当事件()或指数发生变化时，就认为发生了国别风险。
A.主权违约
B.转移事件
C.货币升值
D.银行业危机
E.政治动荡
“正确答案”ABDE
《答案解析》本题考察国别风险识别。当下列事件或指标发生变化时，国家风险被认为已经发生:(1)主权违约；(2)转移事件；(3)货币贬值；(4)银行危机；(5)政治动荡。
主权违约指的是主权债务人的违约，指的是在支付利息和/或本金方面的任何疏忽或延迟。但是折价换汇不算违约。( )
“正确答案”×
《答案解析》本题考察国别风险识别。主权违约是指主权债务人违约，是指任何不支付或延迟支付利息和/或本金的行为。折换也算违约。
例()是指借款人或债务人因国内外汇储备不足或外汇管制，无法获得所需外汇偿还其境外债务，或债务人资产被国有化或征用的情况。
A.主权违约b .转移事件
C.货币贬值d .政治动荡
“正确答案”b
《答案解析》本题考察国别风险识别。转让事件是指借款人或债务人因国内外汇储备不足或外汇管制，无法获得所需外汇偿还其境外债务，或债务人资产被国有化或征用的情形。
举例货币贬值是指本币对美元汇率在一年内贬值超过()或更高比例，具体贬值幅度取决于时代背景或一国的监管需要。
A.15%
B.20%
大约25%
D.30%
“正确答案”c
《答案解析》本题考察国别风险识别。货币贬值是指本币对美元汇率在一年内贬值25%以上或更高比例，这取决于年龄背景或一国的监管需要。
银行危机是指一个经济体中银行系统的崩溃，尤其是在金融危机的背景下。在银行业危机中，衡量系统性危机的风险，即总资产()或以上的银行资不抵债，无力偿还存款人和/或债权人的债务。
A.10%
大约20%到25%
“正确答案”a
《答案解析》本题考察国别风险识别。银行危机是指一个经济体中银行系统的崩溃，尤其是在金融危机的背景下。衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产10%或以上的银行资不抵债，无力偿还存款人和/或债权人的债务。
银行监管基本原则中的例子，()是指银监会在监管活动中合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既保证监管职责的充分履行和监管目标的实现，又降低监管成本，不给纳税人和被监管对象增加负担。
A.合法性原则b .公开原则
C.公正原则d .效率原则
“正确答案”d
《答案解析》本题考察银行监管。效率原则是指银监会在监管活动中合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既保证监管职责的充分履行和监管目标的实现，又在不给纳税人和被监管对象带来负担的情况下降低监管成本。
银监会明确指出，良好银行监管的标准包括()。
A.努力提升中国银行业在国际金融服务中的竞争力
B.抑制金融创新促进金融稳定
C.对各种监管设置科学合理的限制，有所为有所不为，减少一切不必要的限制。
D.鼓励公平竞争，反对无序竞争
E.对主管和被主管都应实行严格和明确的问责制。
“正确答案”↑ACDE
《答案解析》本题考察银行监管。银监会明确提出了做好银行监管的六条标准:促进金融稳定和金融创新发展；努力提升中国银行业在国际金融服务中的竞争力；对各种监管设置科学合理的限制，有所为有所不为，减少一切不必要的限制；鼓励公平竞争，反对无序竞争；对监督者和被监督者都要实行严格明确的问责制度；高校节约使用一切监督资源。
例子银监会提出的监管理念是“管好市场，管好风险，管好内控，提高透明度”。( )
“正确答案”×
《答案解析》本题考察银行监管。银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。
关于风险监督的例子错误的是()。
A.风险监管是指通过识别银行固有风险，对银行经营管理中涉及的各类风险进行评估。
B.风险监管是根据评级标准对银行的经营管理进行系统、全面、持续评价的监管方法。
C.风险监管是掌握银行情况的全面静态监管。
D.风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率、节约资源的监管模式。
“正确答案”c
《答案解析》本题考察银行监管。风险监管是掌握银行状况的全面的、动态的监管。
榜样风险监督的作用主要体现在()。
A.通过对机构信息的收集以及对业务和各类风险、风险管理程序的评估，可以更好地了解机构的风险状况和管理质量，尽早识别将要形成的风险，具有前瞻性。
b .通过事先有效的风险识别，可以根据各机构的风险特点设计检查监管方案，更具计划性、灵活性和针对性。
C.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的重视程度，同时提高管理层对监管的认同感。
d .将监管重点转向银行风险管理和外部控制质量评估。
e、明确非现场监管和现场检查的职责，使两者分工更加明确，结合更加紧密。
“正确答案”↑ABCE
《答案解析》本题考察银行监管。d错误，应该是将监管中心转移到对银行风险管理和内部控制质量的评价上来。
例题下列不属于银行监管方法的是()。
A.市场准入
B.监督和检查
C.资本监管
D.市场退出
“正确答案”d
《答案解析》本题考察银行监管。银行监管方式包括:市场准入、监督检查、资本监管。
例银行业监管办法中，()是指监管部门采用行政许可的方式，对市场主体进入某一领域并从事相关活动进行审批的机制。
A.b .监督和检查
C.资本监管d .市场退出
“正确答案”a
《答案解析》本题考察银行监管。市场准入是指监管部门采取行政许可的方式，审批市场主体进入某一领域并从事相关活动的机制。
样本资金业务是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。( )
“正确答案”×
「答案解析」本题考察主要业务运营的风险控制。柜台业务是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。
柜面业务操作风险的原因包括()。
柜台业务的内控管理与风险防范
B.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞。
C.客户监管难度加大，信息技术手段不完善。
D.柜台人员安全意识不强，缺乏岗位约束和自我保护。
E.柜员工作强度大但收入低，缺乏热情和责任感。
“正确答案”ABDE
《答案解析》本题考查柜面业务。选项C是公司信贷业务操作风险的原因。
柜面业务操作风险控制措施示例包括()。
A.完善规章制度和业务操作流程
B.加强业务系统建设
C.加强职业培训
D.明确主要负责人制度
E.加强一线实时监督检查
“正确答案”↑ABCE
《答案解析》本题考查柜面业务。d是对公司信贷业务操作风险的控制措施。
例下列属于公司信贷业务的有()。
A.客户贷款业务
B.平衡账户和财务调节
C.贴现业务
D.银行承兑汇票
E.重要凭证和重要物品的管理
“正确答案”ACD
《答案解析》本题考查企业信贷业务。BE是柜面业务，不是精选。
公司信贷业务流程的例子包括()。
A.信用评级b .贷后跟踪
C.信贷审查d .信贷批准
E.贷款发放
“正确答案”↑ACDE
《答案解析》本题考查企业信贷业务。企业信贷业务流程包括评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放和贷后管理。
公司信贷业务操作风险的原因包括()。
A.片面追求贷款规模和市场份额
B.信用体系不健全，没有监督制约机制。
C.规章制度和业务操作流程本身就存在漏洞。
D.客户监管难度加大，信息技术手段不完善。
E.社会缺乏良好的信用文化和信用环境等。
“正确答案”ABDE
《答案解析》本题考查企业信贷业务。c是柜面业务操作风险的成因。
例下列属于公司信贷业务操作风险控制措施的有()。
A.明确主要负责人制度
B.加快电子信用建设
C.抓住关键环节
D.建立个人信贷业务中心
E.提高法律干预程度
“正确答案”↑ABCE
《答案解析》本题考查个人信贷业务。d是个人信贷业务的操作风险控制措施。
个人信贷业务操作风险的例子包括()。
A.商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验。
B.内部控制薄弱
C.内控制度不完善，业务流程存在漏洞
D.管理模式不科学，管理水平低，缺乏约束
E.个人信用体系不完善
“正确答案”↑ACDE
《答案解析》本题考查个人信贷业务。b是资金业务操作风险的原因。
汇率风险的变化取决于国内货币市场的供给和需求。( )
“正确答案”×
《答案解析》本题考查市场风险识别。汇率风险的变化取决于外汇市场的供求关系。