关于信贷团队管理的思考

管理者不能推卸对团队绩效的最终责任，授权并不意味着放弃控制权。给予团队成员的自主权越多，他们遵循相同的时间表就越重要。有效的团队是灵活的，他们可以在管理者的权威和最合适的团队解决方案之间取得平衡。事实上，在一个运转良好的团队中，成员之间有着高度的相互信任，管理者不必讨论或解释某些决定。以下是我给大家带来的信贷团队管理思路，希望对你有所帮助。

对信贷团队管理的思考；

一:管理期间你最常遇到的问题:

目前信贷业务发展中存在的主要问题:

(1)最安全的贷款是最好的贷款吗？

作为一家银行，盈利是我们经营的最终目的。众所周知，风险越大，利润越大，银行在风险和利润之间徘徊，在完美的平衡中追求利润的最大化。由于银行的一些分支机构经营的贷款业务存在很大的问题，影响了业务发展的积极性，已经建立的风险和收益之间的平衡被打破了。为了降低或规避风险，各级经营机构的信贷人员开始追求更高的贷款安全性，这必然导致银行业务的下滑。我们来思考一下，追求贷款安全性最大化是否正确。有必要吗？追求更高安全性的手段都是必要的、正确的吗？

(二)制度的细化对信贷人员积极性、工作效率和创新性的影响。

毫无疑问，制度的细化有助于信贷员更好地把握和提高业务素质，但对业务制度理解过于细致，会对信贷员的积极性和效率创新产生负面影响。相比总行的信贷管理办法和操作流程，银行分行的执行政策更为细化。但在业务单位的心目中，一般理解为政策上能做的就能做，政策上不能做的就认为不可行。这些因素都在影响着客户的准入范围、信贷人员的工作效率、积极性和创新空间。

(3)领导者的风险偏好和风险控制能力对业务的影响。

没什么好说的。风险控制能力越强，承担的风险越大，收益越高。其实不仅仅是领导，任何一个信贷人员的风险偏好和风险控制能力都会影响业务发展，只是影响的范围不同而已。总行领导影响全国，省行领导影响所有分行，市行影响县行，信贷员只影响个人业务。比如政策是不是规定能做的就能做，还是政策没有规定不能做的就能做。这两种理解代表了不同的风险偏好，从紧的政策影响着每一项业务的准入。我行所有信贷业务人员都具有怎样的风险偏好和风险控制能力？这些与信贷规模相对应吗？

(D)不加区别的信贷政策对商业的影响。

一个风控能力强的分行和一个风控能力弱的分行在执行一个政策。如果这一政策适当宽松，有利于风控能力强的分行业务发展，但会增加风控能力弱的分行的风险。另一方面，如果充分考虑风控能力弱的分行的风险，风控好的分行的发展就会受到制约。因此，在信贷政策设计上，应实行差异化管理，其效果将有利于业务发展。同时，差异化的政策也能调动人的积极性。只有获得更好的风险控制能力，才能赢得适当的宽松政策。

两个。面对问题你应该怎么做:

针对问题的对策

基于以上四点考虑，归结为一个风险控制能力的问题。所以风控能力不足，尤其是业务拓展机构的信贷人员，人员多，实践少。既要通过细化的政策控制风险，同时也要稳健发展业务，使业务发展与风险控制能力相匹配。

针对该行部分单位的上述情况，可采取以下具体措施供参考:

(1)以再就业贷款为突破口，政府部门联合开展宣传活动，在培养新人风险控制能力、增强信贷人员对小额信贷信心的同时发展业务。

(2)房贷业务要努力发展一手房业务，开发新市场。新的二手房管理办法扩大了业务准入范围，新的二手房市场也要马上进入，尤其是与开发商的接触。

(三)借助清单工程，实现营销活动与企业信息库建设的互动。

(四)有针对性地发展大企业贷款、小企业贷款。

(五)鉴于小企业业务发展过度依赖全职营销岗位。该行采取措施淡化专职小企业贷款营销岗的作用，发挥其优势，做好综合信贷营销，动员全体信贷人员开展营销活动，重视营销工作。全员参与营销也给全职营销岗位带来了压力，促进了他们的积极性。专职营销人员作用明显，要发挥他们的优势，在条件允许的情况下增设专职营销岗位。

(六)信贷团队建设。通过培训和实践，力争在一年内提高风险控制能力和业务拓展能力。使所有信贷从业人员达到这一目标:掌握各种规章制度，掌握并熟练运用金融知识和法律知识，具有敏锐的观察力和敏捷的思维，具有良好的沟通能力、表达能力和营销能力。有高度的责任感和主动性。能够承受工作中的高度不确定性。第二年，所有信贷人员思考四个问题，并在处理业务时采取有效行动。这四个问题是:

(1)如何合理确定贷款利率、金额、期限，收益与风险的对等性？

(2)如何开发客户的其他价值，推广银行的其他产品和服务？

(3)如何维护客户关系，及时了解客户财务动态和业务动态。传达银行的信用理念，增强客户的稳定性和忠诚度。

(4)如何持续筛选客户，形成较好的优质客户群。

(7)企业信息数据库建设。力争两年内完成信息库建设。通过信息库掌握企业资金需求特点和上下游关系。

第三，信贷团队的管理策略和工具

(1)管理策略。

1，人性化管理，关心信贷员生活，多组织活动提高团队凝聚力，让大家都有归属感和认同感。

2.形成团结上下的部门文化:“在体制下发展业务，有一点大无畏精神，操作严谨，追求利润驱赶风险的思考者，才是真正的英雄。在规则下做生意，会展现出大智慧，创造出真正的人才。”

3.强调职业道德，明确权限，严格操作程序来约束人员行为。制定各项配套制度。

4、分配机制清晰，多劳多得，积极性更高。

5.根据业绩决定去留，决定职业前途。预留晋升岗位，给人希望。

(2)管理工具。

1.制定信贷员考核管理办法，设置详细的考核指标，包括以上几个方面，建立激励政策和淘汰机制。

2、培训计划，在预期时间内达到预期效果。

信贷团队管理思路1从事信贷工作近半年。通过信贷业务的培训学习和同事的业务指导，我逐渐摸索和熟悉了信贷业务，在实际工作过程中深有感触，主要表现在以下几个方面:

第一，积极转变观念，敢于面对新岗位的挑战。

面对全新的岗位，如何发展我国的信贷业务，是我迫切需要解决的问题。储蓄柜员基本都是柜面营销，信贷员需要及时公示信用信息，到客户家中，实地了解客户的基本情况和业务信息，调查掌握客户的贷款用途和还款意愿，分析客户的还款能力。根据新岗位的特点，我框定了五个部分的工作思路:及时学习和掌握征信信息；分析目标客户群；对选定的目标客户及时上门宣传；做好贷前贷中贷后工作；确保还款期限跟踪在前面。通过一段时间的努力，我的业务也逐渐熟悉了。办理业务的速度是全行最快的，客户数量也在不断增加。信贷业务走上了快速发展的道路。

第二，加强学习，努力提高个人素质。

我很清楚学习的重要性。自从参加工作以来，在业余时间，我都及时报考了银行业的门业考试。在自我提升的同时，也帮助新员工快速进入工作状态，耐心辅导，促进新信贷人更好更快适应新岗位。

第三，克服困难，敢于吃苦，才能保证信贷业务的全面发展。

如何将邮政储蓄小额贷款融入地方经济，成为支行信贷工作的重要突破口。工商户、农户和种植户是我行信贷的主要客户群体，尤其是农户和种植户多在偏远农村，交通不便。有的地方要走几个小时，有的地方环境很差，脚磨破了，腿走不动了。我们咬紧牙关坚持下来。

第四，遵守各项制度可以有效促进业务发展。

谈到工作经验，我认为良好的性格是做好信贷工作的重要前提。如果你人品好，客户才能真正信任你，更好的规避风险。在办理业务中，经常会遇到客户带礼物，但我们都一一拒绝。做好客户服务是我们的使命。只有诚实、高效、诚信的工作，才能有效促进业务发展，逐步增加客户群体。