公积金减免什么时候开始？
进入65438+2月，全国多个城市的住房公积金中心，包括秦皇岛市、江西省永城市等。，被释放到外界。自2023年10月1日起，个人住房公积金存量贷款利率调整:
2022年6月65438+10月1之前发放的首套个人住房公积金贷款，自2023年6月65438+10月1(含)起执行调整后的住房公积金贷款利率标准。首套个人住房公积金贷款利率5年以下(含5年)下调至2.6%，5年以上下调至3.1%；第二套个人住房公积金贷款利率5年以下(含5年)为3.025%，5年以上为3.575%。
据时代财经查询，调整前，首套房5年以下(含5年)利率为2.75%，5年以上利率为3.25%；调整后分别为2.6%和3.1%，均下降15个基点。第二套住房公积金贷款利率没有变化。
据不完全统计，杭州、太原、东莞、郑州、南宁、石家庄、无锡、泸州、襄阳、宜昌等城市，以及北京、安徽、吉林等省份，均在6月5438+00公布相关消息，提示明年6月1执行现有住房公积金贷款利率。
本次住房公积金贷款利率下调0.15个百分点，执行央行2022年9月30日发布的政策。
65438+2月21，中国房地产数据研究院执行院长陈升对时代财经表示，此举是消费端的激励措施，由增量利率调整变为存量利率调整。
“这是历史上最低的利率水平，体现了鼓励消费，包括存量消费，甚至还有卖旧房换新房的传导效应。”
值得一提的是，今年9月起，关闭多年的“商转公”(商贷转公积金贷款)在国内部分城市重启，如吉安、自贡、青岛等。，并得到了贷款人的积极响应。比如吉安有三分之一的贷款是10到15。
中国企业资本联盟副理事长、IPG中国首席经济学家白文熙2月22日向时代财经12指出，这方面的需求还是蛮大的，只是之前受限于公积金贷款的条件和额度，不能完全满足需求。部分城市“商转公”比例高，与这些城市大幅提高公积金贷款额度，大幅降低公积金贷款条件和利率有关。
“商对公”比例大幅提升。
2022年9月30日，中国人民银行决定自2022年6月65438+10月1调整个人住房公积金贷款利率，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点。当时央行规定，2022年6月65438+10月1之前发放的住房公积金贷款，从2023年6月65438+10月1调整为最新利率标准。
陈升表示，这样可以让消费者缓解消费支出压力，达到鼓励刚性购房的需求，因为公积金需求肯定是刚性和改善性需求。
经过计算，以60万元、期限20年、等额本息还款方式的住房贷款为例:首套住房贷款，商业用房贷款年利率为4.1%，同期住房公积金贷款利率为3.1%，利差为1个百分点。20年期商品房贷款利息比住房公积金贷款多74369.82元。
由于公积金贷款较商业贷款优势明显，该政策在部分城市得到积极响应。
据井冈山报报道，统计数据显示，新政发布后，吉安住房公积金中心2022年6月新增贷款1079笔，同比增长217%。65438+10月1至165438+10月15，吉安住房公积金中心* *发放贷款1543笔，678129000元，其中100为“商对公”贷款。
前述“商转公”是指商业住房贷款转个人住房公积金贷款，是指缴存住房公积金的职工已办理但尚未结清的商业住房贷款，经原商业贷款银行同意，转为个人住房公积金贷款。
今年9月起，关闭多年的“商转公”在吉安、自贡、青岛等国内部分城市重启。由于“商转公”需求巨大，且所需资金可能超过当地住房公积金资金余额，因此不同城市“商转公”条件不同。
以青岛为例，青岛市有关部门经过调查发现，开发商拒绝使用住房公积金贷款或变相拒绝贷款，2017之后，存在职工群体承担较高利息负担的情况。所以今年6月5438+2月初，青岛出台了《商业住房贷款转个人住房公积金贷款管理暂行办法》，即“商转公”政策受益群体，需要追溯其历史缴存情况。原商业贷款为2017 1(含)至2021 65438。
陈升表示，全国“商转公”的整体情况还是要看地方公积金的规划，需求肯定是旺盛的，但还是要看有没有足够的能力和足够的资金来实现“商转公”。
史上最低住房公积金利率。
据今年6月，住建部、财政部、人民银行联合发布2021全国住房公积金年度报告。2021年全国住房公积金缴存额2915687万元，个人住房贷款1396422万元。截至2026年末，累计发放个人住房贷款423471万笔、12530281万元，同比分别增长7.91%和12.54%。
报告还提到，住房公积金个人住房贷款利率比同期贷款市场牌价(LPR)低1.05-1.4个百分点。2026，5438+0发放的住房公积金个人住房贷款，在还款期内可为贷款职工节省约3075.4亿元，平均每笔贷款可节省利息支出。
据悉，央行上次调整公积金利率是在2015年。2065438+2005年8月26日，央行将5年以下(含5年)贷款利率由3%下调至2.75%，5年以上由3.5%下调至3.25%。
“目前五年期以上贷款利率为3.1%？确实是历史上最低的公积金贷款利率水平。”白文熙向时代财经指出。以陈小姐为例。2065438+2006年2月，65438+2006年，她从公积金贷款85万，等额本息，每月还款额为4821.16元。到今年2月，646971.75元本金仍未支付。新政实施后，本金和利息仍然相等。明年6月还贷4774.09元，45438+10月，比过去38元还少了456元左右。
在白文喜看来，这实际上与LPR商业贷款长期进入下行通道的逆周期调整有关。
12年2月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新贷款市场牌价(LPR)如下:1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。至此，从全年的情况来看，经过前三次下调，1年和5年以上的LPR分别下降了15个基点和35个基点。
65438年2月20日，RealData发布《白城银行房贷利率情况简报》显示，首套平均利率4.09%，二套平均利率4.91%，与上月基本持平。其中，截至65438+2月18，19城市首套房贷主流利率已降至4.0%以下。
值得一提的是，除了公积金贷款利率下调，由于五年以上的LPR5今年已下调35个基点，新一年也将对现有商业贷款的购房者利率进行调整，具体调整幅度和周期以贷款合同明细为准。
以广州的张先生为例。去年他用商业贷款654.38+0.96万买了一套房子。由于他在654.38+0贷了款，2月份开始还贷。他向时代财经出示的贷款合同显示，利率为当前LPR加40个基点，价格每年2月重新调整。