关于“理财师”的疑问

2005年全球最热工作，位列未来中国十大高收入工作。

由劳动和社会保障部批准、理财师专业委员会组织编写的《理财师国家职业标准》于2004年8月正式向社会颁布。这不仅意味着理财规划师这一职业被正式纳入国家职业大典，也意味着理财规划师这一职业有了国家统一制定的职业标准。有权威专家预测，我国理财师缺口20万；

2006年，中国个人金融市场预计将增长到570亿美元以上，年增长率为10%-20%。在接下来的5到10年里，

理财师将成为国内最具吸引力的职业之一，国内理财师年薪应在654.38+万元至654.38+0万元之间。

起源于CFP，在国际金融领域，财富管理者已经很常见，如注册理财规划师(CFP)、特许金融分析师(CFA)等。与专注于投资分析和投资基金管理的特许金融分析师(CFA)相比，国际金融理财师(CFP)更侧重于为普通企业或富裕个人提供全面、务实的金融解决方案。前者强调专业的投资能力，后者强调全面的销售和客户金融服务。另一方面，特许金融分析师(CFA)通常有相对固定的就业渠道，包括保险公司的资产管理部门、基金公司、证券投资分析部门等。，而CFP的就业渠道更广，在金融机构从事个人或机构客户服务的人员都符合注册理财规划师(CFP)的内涵，很多取得该资格的人都以此为兼职。此外，CFA可能更贵，更难，更侧重于理论和数学，而CFP更便宜，更简单，更侧重于实践和客户服务。

公认理财规划师，作为一个世界知名的资格，最初源于美国芝加哥召开的一个不为人知的会议1969 12 12。会议成立了国际理财规划师协会，并计划建立一所专门的培训学校。会议还确立了CFP的宗旨:服务客户，让他们赚钱省钱，而不是做一个简单的金融产品推销员。虽然一开始有很多质疑，但是就像CPA是一个标准一样，理财规划也需要一个标准。有了标准，我们可以更好地了解这个职业的确切要求，从而有针对性地进行培训，也可以通过协会的形式，构建一个更强大的全国性甚至全球性的组织。这是CFP的原始起源。

万事开头难。1971年，没有正规的学校，没有会员，没有正规的培训班。只有大约150人表示对这个认证项目感兴趣。尽管如此，组委会还是根据当时的实际情况尝试了金融工具、咨询方法、销售技巧等方面的培训，培训内容当然也比较粗糙和粗糙。1973由于美国经济萧条，CFP计划也遇到了危机。到6月11，终于有点新鲜感了。财务规划师协会成立，该协会与之前成立的国际财务规划师协会共同运作，直到2000年两者合并。

这期间有个小插曲。围绕一场定义之争，有人建议将CFP改为“注册财务代理人”(CFR)，但这并没有准确反映理财规划的本质，最终被放弃。

在1974-1984这十年间，虽然时不时会发生一些小纠纷，但业务还是不断发展壮大。1985，是时候做个总结了。注册理财规划师标准制定局成立，其职能描述为:认证、管控、自律组织。CFP考试也开始有规律地发展。它成立后做的第一件事就是组织美国10000 CFP在标准局的声明上签名，以便注册，便于绑定。

从1990开始，认证业务向国际市场拓展，以澳大利亚为第一家，随后日本在1991开始加入。

随着国际化进程的加快，CFP的数量从1995迅速增加到1999。1995年美国和国际CFP数量分别为31512和1155，达到155。短短五年，由于国际业务的发展，业务扩大了67%。

2000年，两个协会合并成立了一个统一的组织:注册理财规划师协会，他们的业务开始迈上新的台阶。

从CFP发展的短暂历史来看，虽然时间很短，但是发展很快，说明这个认证符合社会的需求，得到了人们的认可。CFP在美国的发展经历了三个阶段:

第一代CFP主要来自证券业的投资顾问和保险公司的保险顾问。在客户眼中，当时的保险和投资类产品的业务员只关心自己的个人利益，在大众心目中形成了不好的形象。为了解决这一问题，改革者们致力于塑造他们作为CFP专业人士的形象，并向公众传播他们新的服务理念。他们以客户需求为中心，采用一套标准化的技术方法，提供涵盖客户生活方方面面的全面金融建议，而不仅仅是提供某一领域的专业建议。通过向客户展示他们与过去主要销售产品的经纪人之间的区别，他们可以反映CFP服务的价值。

第二代CFP主要来自各个专业领域，如注册会计师、证券分析师、税务规划师、寿险顾问和律师等。他们自己的中产阶级和富裕客户向他们提出了更全面的理财问题，而CFP的培训和服务理念让这些专业人士乐于参加CFP资格认证，从而为客户提供更全面的理财规划服务。

1999美国CFP调查显示，CFP持有人分别有74%和73%同时持有证券和保险的部分资格证书，16%持有AICPA(注册会计师)证书。事实上，更多的会计师参加了PFS个人财务专家考试，这需要250小时的个人财务经验。

第三代CFP主要来自刚刚获得理财规划学位的大学毕业生。他们在学校系统学习了CFP金融专业的知识，对这个职业有着无限的向往和热情，而他们人生阅历和客服经验的不足，也会在未来漫长的CFP生涯中逐渐成熟。

根据美国理财规划协会的数据，上世纪90年代末，CFP的平均年薪约为110000美元，与哈佛MBA的年薪相当，是名副其实的“金主”。

2001年，CFP被评为首届“全美最佳职业”(全美共有250多种职业)，被誉为“最受尊敬的职业”。中国需要CFP。

目前，中国国内生产总值已超过10万亿元，人均国内生产总值达到1000美元。银行存款超过10万亿元，人均存款达到1000美元。这两个指标意义重大，是一个国家和国民脱贫的分水岭。中国出现了新的富裕阶层，10%的富裕家庭占城镇居民财产总额的45%。例如，北京高收入家庭的家庭平均资产已达235万元(约30万美元)，其中金融资产约占1/3，达到80万元(约65438万美元)。居民手中的资金需要良好的投资规划，CFP自然有生存的土壤。根据国家统计局2002年的一项调查，到2002年6月底，城镇家庭的金融资产已达8万元。从1984到2002年，每户金融资产增长率为25.5%。远高于GDP的增速，这个增速还会持续。其中，居民金融资产的70%是储蓄存款形式。近年来，中国的储蓄率一直徘徊在40%左右，远远高于美国百分之几的水平。这一方面与国人的消费习惯有关，另一方面也说明国人投资意识薄弱，不擅长投资理财。

CFP出台后，可以有效引导居民的投资意识，改善这种高储蓄率的局面。

目前，中国居民可以投资的金融工具越来越多:a股、b股、封闭式基金、开放式基金、政府债券、企业债券、企业可转债、期货、黄金、外汇、房地产等等。面对大量的投资工具，人们觉得投资理财知识非常缺乏，需要专业的投资理财顾问服务。中国社会调查所去年在北京、天津、上海、广州进行的专项问卷调查显示，74%的受访者对“个人金融服务”感兴趣。

我国正处于特定经济体制向市场经济体制的转轨时期，一系列原本由国家覆盖的社会福利制度被改革为由国家和个人共同享有，如住房、医疗、教育、养老等。这些家庭理财活动需要越来越多的专业理财顾问来帮助设计和安排，否则个人理财目标将难以实现。

再看金融市场，银行业现在逐渐从利差收入转向中间服务收费，如信托业务、开放式基金业务、保险业务等。证券行业也从单纯的证券交易佣金转向金融交叉销售和资产服务收费；但保险业已从单一的保险销售转向组合型产品和投资连结型产品的营销，并参与家庭收支金融服务。金融市场盈利模式的改变要求CFP提高金融服务质量。在税收方面，会出现越来越多的新税种(如遗产税、赠与税等。)，而合理有效的避税措施成为人们关注的焦点之一。上述营销和理财活动，尤其是各种新兴业务的交叉销售，需要大量的专业理财顾问。目前，中国股市投资者的开户数约为6800万。假设50%的投资者需要财务顾问，也就是3400万投资者。按每个财务顾问服务200个客户计算，证券行业至少需要654.38+70万财务顾问。根据对银行、证券和保险的分析，中国至少需要45万名财务顾问。当然，这45万人能否通过CFP认证，取决于个人能否达到CFP的基本要求。在美国，拥有“理财顾问”头衔的人不下6.5438+0亿，而拥有CFP的持证人员只有4万多人。可见对理财顾问的需求很大，但CFP入行门槛高。

从美国CFP和中国金融业的发展来看，中国的CFP将从以下职业中诞生:

银行行长、银行部门经理、客户经理、金融专员:银行个人业务部、信用卡部等提供个人金融服务的部门经理、培训经理、客户经理有望成为首批CFP之一。之后，他们会在系统内培养理财专员，成为服务于高价值客户的理财规划师。

证券公司投资顾问:研究所部分证券分析师将更容易转型为CFP，而券商营业部和资产管理部的客户经理将成为CFP，以完成降佣金后证券公司向综合金融业务的战略转移。

保险公司的专业人士和保险营销员:保险公司的专业人士、培训专员和优秀的业务人员会成为追求CFP最活跃的团队，不仅因为保险公司有最大的直接面对客户的销售团队，还有优秀的培训团队，这使得CFP学习广泛，有条理。基金公司的专业人士、销售和服务人员:目前国内有19家基金公司管理着67只基金，大部分经营开放式基金。目前基金的销售主要由代理银行承销，主要在封闭期前销售。在基金品种丰富、交易活跃的情况下，基金公司会针对个人客户组建直销和后援服务团队，在这个团队中会诞生一些优秀的CFP，满足客户选择基金前的个人理财规划需求。

中介咨询公司的专业人士:CFP公平、以客户为导向的服务理念，会让CFP在一些中介机构的专业人士中很有钱，包括会计师事务所、律师事务所、保险经纪、私募基金以及一些中介咨询机构。一些管理咨询公司和培训公司也会培养CFP，分享个人财务人员培训的好处。(中国注册理财规划师协会/提供)

什么是理财规划师？

理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，为个人、家庭、中小企事业单位提供综合理财咨询服务的人员。具体工作是运用专业知识，帮助客户在可接受的风险范围内进行有效合理的规划，为客户设计优化的资金管理方案组合，使客户获得理想的收益，实现理财目标，避免财务困扰。

理财师最早出现在美国，成为像医生、律师一样的热门职业。中国的理财师是近几年才出现的。目前，大多数理财师行使的功能单一，无法满足人们日益增长的金融服务需求。根据专业理财网站的调查，如果没有专业理财人员的指导和咨询，人的一生会损失高达20%甚至100%的个人财产。

为提高我国理财规划师的综合素质，劳动和社会保障部发布了《理财规划师国家职业标准》，并在全国开展了职业鉴定试点工作。理财师是一个专业性很强的职业，从业者要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。，并保持较高的职业道德水平，从而真正做好理财规划。

再给你一些信息供参考:

一证在手，高薪无忧

未来中国十大高收入职业之一——

国家理财规划师(CFP)职业资格认证培训

学校招生手册

随着金融行业的国际化发展，理财师已经成为一个专门的行业，专业的理财师供不应求。据保守估计，中国有20万理财师的缺口，缺口严重将使理财师成为中国最具吸引力的职业之一。金融从业者对理财师认证的需求也越来越迫切。具有专业理财规划水准的人，尤其是取得中华人民共和国职业资格的理财规划师，必将成为我国理财职场的新宠。

1.主办单位:南京人人培训中心(国家理财师认证培训品牌培训机构)

二、培养目标

●全面掌握理财规划的基础知识和实践技能；

●系统教授国际先进的理财规划专业工具；

●传播现代国际金融服务的标准化概念；

●培养一大批了解国际规则、具有高超财务管理技能的高级人才。

第三，考生

1.银行个人业务部门经理、培训经理、业务经理、财富经理；

2.证券公司投资顾问、客户经理；

3.保险公司培训经理、营业部经理、营业部经理、高级业务员；

4.基金公司销售经理和客服人员；

5.投资中介公司、咨询公司、经纪公司的专业人员；

6.其他提供财务咨询的专业人士，如注册会计师、律师等。

四。培训收入

1，通过系统学习，掌握国际综合理财的理念、技术和专业工具！

2.考取“中国人民理财规划师职业资格证书”，探索理财职场，开拓职业前景！

3.自然进入一个金融领域的专业交流平台，相互互动，交流信息，相互合作，拓展商机！

4.把握产业资源和金融资源，为你的职业发展添上飞翔的翅膀！

动词 （verb的缩写）应用条件

1，助理理财师(三级)，只要符合下列条件之一:

(1)从事本职业6年以上。

(2)具有技工学校、技师学院、职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。

(3)具有本专业或相关专业大专以上学历。

(4)具有其他专业大学专科及以上学历并从事本职业工作1年以上。

2.理财规划师(二级)，只要符合下列条件之一:

(1)连续从事本职业13年以上。

(二)取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。

(3)具有大学本科学历，从事本职业5年以上。

(4)具有大学本科学历，取得本职业三级职业资格证书后，从事本职业工作4年以上。

(5)取得硕士以上学位后，从事本职业工作2年以上。

不及物动词培训考试和认证

全国统考每年5月进行，11，考试科目三。理论知识考试采用闭卷笔试方式，使用标准答题卡；职业能力考核采用闭卷模拟笔试方式。

按照规定完成学业并经考核合格的，由劳动和社会保障部授予《中华人民共和国财务策划师国家职业资格证书》。证书由劳动和社会保障部统一编号发放，全国通用。

七。培训功能

1，国际课程，地方特色:借鉴国际CFP培养标准，充分结合国内实际情况，精选大量国内实战案例，由高校著名金融专家学者、各界知名金融专家、资深实战专家授课。

2.互动教学:培训将教学知识与体验式学习相结合；教学知识框架、案例分析、项目分析、小组讨论、问题解答；邀请国内知名学者、商界精英分享成功经验。

3.紧密结合实践:可以根据学员需求设计培训方案，强化自己在理财规划方面的知识和技能，具备独立为客户量身定制理财规划报告额度和个人理财营销的能力。

八、培训和考试时间

培训时间:2007年8月18-6月165438+10月10(跨度4个月，每周六全日制上课)。

考试时间:2007年6月165438+10月65438+7月。

9.费用(包括报名费、教材费、培训费、考试费、评估费、证书费等。)

1，助理理财师(三级)3800元

2.理财规划师(二级)6800元。

(5月20日前报名，返现金200元；三人以上团体报名，每人返还现金(200元)

X.注册项目

1，报名和提交材料

(1)国家职业资格鉴定审批表

(2)身份证、学历证书、专业技术职务证书原件及复印件(原件核实后退回)；(3)专业工作年限证明；

(4)近期同原版免冠2寸照片4张。

2.报名时间:周一至周六8: 30至18: 00。

3.报名地点:南京中华路420号人人培训中心606室。

4、电子邮箱:1976@yahoo.com.cn李仲雅里

5、MSN:托尼李1976@hotmail.com

6.咨询热线:025-52328611 52233358-8007。

7.联系人:李小姐

详情请访问中国人力资源经理联盟和人人网www.rr-success.com站。