数字银行培训
1.项目背景
随着银行各项业务的精细化运营，业务活动正逐渐从批量化向互动化、个性化、场景化转变。越来越多的银行在利用数据搭建自己的精准营销渠道和场景。在这种趋势下，某银行零售部门希望尽快突破现状，建立数字化解决方案，应对竞争和客户流失。
2.痛点分析
银行的零售部门现在面临两大问题，一是来自客户，二是来自竞争对手。
客户对银行的期望已经改变。他们希望银行能够实现定制化服务，提高服务的合作性、便利性、一致性和可控性。
与此同时，竞争对手正在积极利用数字创新来重新定义价值创造，以便更好地满足被忽视或未满足的客户需求。这就导致了同一地区不同银行利用数字技术抢占当地客户的现象。
此外，银行零售部门的高管对数字智能了解甚少，缺乏如何实现银行数字智能转型的知识，甚至无所作为，即使花了很多钱，也没有达到预期的效果。
第三步:解决方案
面对这些问题和挑战，本行携手郭云数据为本行零售部门定制了自己的开发解决方案。
第一步:郭云数据通过对银行的全面调查，帮助其构建战略、业务、需求、应用、算法、数据六大图谱，从而帮助其找到问题的症结所在。
画
第二步:确定战略地图后，把战略变成可以执行的20件事。做好这20件事，就意味着转型基本成功，让事业部有了明确的目的感。
(1)建设新的数字零售中心。打通个人金、互金、CRM、数据仓库和外部购买三方数据、政府数据、互联网数据；
(2)?建立新零售用户，建立产品、网点等数据资产池，建立新零售数据组织，实现数据的自助分析和推广，大幅提升运营效率，让数据可见、有用。
(3)?建立数据驱动的运营体系；
精细化运营:用户分组；重点客户画像:中老年、商贷、父母、子女等不同客户的不同运营策略和方式；
股票操作:工资条用户贡献增加。为工资卡用户做用户画像，智能交叉销售。
(4)?产品推荐:为客户建立分层次、差异化的营销服务体系，定位并聚焦重点战略客户。
(5)?提升客户服务能力，通过深度运营实现价值提升，提高挽回流失客户的能力，利用大数据技术建立高效的客户流失预警系统，实现预警、提示、督促早期挽回、自动挽回。
(6)?创建客户画像。建立网易贷款客户模型和风险模型，自动智能筛选个人贷款客户白名单。
(7)?建立客户裂变体系。通过推荐客户实现客户的优质裂变，绘制主客户画像和主客户关系链，实现一键推荐，推荐有奖品；
(8)?建立竞争情报系统。实时监控竞争对手和竞品动态，帮助更合理、实时的定价和调价，制定营销策略，调整爆款产品，推荐产品组合；
(9)?金融用户。扩大理财用户规模，精准获取客户模型，加强财富管理，加快信用卡扩张，丰富理财产品线。利用技术模型实现精准获客模型，向一线员工精准推荐理财潜在白名单，建立理财客户实时动态画像，为一线员工提供定制化、个性化、咨询化的营销服务模式；
(10)?推行精细化销售管理体系，建立总支分常态检查监督，实现军事化目标管理；
(11)?打造零售总部数字化运营指挥新体系:以战略目标为导向，梳理业务详细关键指标，全链路闭环运营，实现精细化运营实时动态控制；
(12)?实时预警:根据总行策略，调整分行零售总行数字化管理系统，实时分配任务系统；
(13)?网点画像:实现网点数字化、经营状况和健康指数分析，基于网点画像指导网点优化，对不同网点进行排名，互相学习，分享经验；
(14)?推进线下渠道优化:建立网点选址体系，提供个性化精准选址方案，建立网点周边白名单用户精准推荐体系，根据内外数据精准获取用户，让网点精准；
(15)?实现销售一线人员的数字化客户管理；
(16)?线上渠道的迭代创新:建立手机银行端到端的客户行为跟踪系统，从用户登录到各个环境的转化，指导手机银行的优化，提供转化率；
(17)?基于数据分析和精准营销推荐:将结果推荐给手机银行，将客服中心转型为重要的线上渠道，承担营销和客户管理职能，成为半盈利中心；
(18)?线上线下一体化运营:线上精准定位高潜力客户，线下推送，线下网点将客户引流到线上虚拟门店，从单一孤立的渠道向一体化渠道转变；
(19)?一线赋能系统:利用数据分析、客户推荐、销售激励，实现自动化流程管理，打造高收益、专业化的一线团队，实现数字化绩效，让每一个员工都知道今天的行动、行动的收益、收益状况；
(20)?数字化智能用户管理系统:让一线员工清晰看到自己客户的动向，实现回购提醒，自动定制方案。
第三步:基于这20件事，快速帮助银行零售部门搭建部门数字化平台，包括数据中心、智能营销云平台，与银行科技部门无缝对接。一方面快速满足了零售部门的需求，避免了以往投入大但效果不明显的情况，以20%的预算实现了既定目标。同时，对银行零售部门的高管和中层人员进行了不同程度的数字化转型课程培训，帮助他们快速了解数字化转型的方法论以及相关的实现路径和产品。
4.最终效果
通过数据中心的建设，解决了传统方式重复改造、每个烟囱投资大、建设周期长、无法快速响应业务等问题。帮助银行深化客户管理，丰富产品和服务，推进全面营销，加快渠道转型。新客户的获取成本比过去降低了5个百分点，同时挽回了数万流失客户，实现了不同渠道间的轻松转换。根据年度初步统计，已减少投资和人员费用500万。
5.关于国家云数据
郭云数据集团是原阿里数据团队以“数字化转型伙伴”的原创方式为客户提供数字化转型服务的公司，也是能够为客户提供“战略+技术+人才”三位一体、高标准数字化转型综合服务的供应商。
郭云数据独创的数字化转型方法指导着客户的数字化转型。近日，这套方法论被衍生为《数字化转型方法论:落地路径与数据中心》，由机械工业出版社出版，公司创始人马晓东执笔。现在这本书已经卖完了。《数字化转型方法论:在台落地路径与数据》是一本从战略、技术、人才、管理四个维度全面阐述企业数字化转型方法论的书，是郭云数据服务7万多家企业的经验总结。