合规管理和经验回顾

回顾合规经验(一)为进一步提高全行会计管理和经营人员的合规意识，树立良好的道德操守标准，增强内部会计控制和风险防范能力，营造农业银行良好的合规文化。山东省泰安分行按照农行和省行的统一部署，结合农行实际，于7-9月在全行开展了“从我做起，合规经营”专题教育学习活动。

开展此次教育学习活动的目的是帮助员工树立正确的价值观，找到正确的工作立足点，增强合规经营和合规管理意识；切实提高从业人员的业务素质和执行制度的自觉性，增强识别风险和控制会计风险的能力，有效规范操作行为，有效遏制违规和案件；树立对农业银行改革发展的信心，增强维护农业银行利益的责任感和使命感，建立良好的合规文化。

全行教育学习活动分为自查和巩固验收两个阶段。学习自省阶段的活动包括:一、学习相关制度。采用集中学习和自学相结合的方式，组织员工学习相关文件、制度和规则。学习内容以业务操作规范为主，做学习记录和笔记，学习面积达到100%。每位会计业务管理人员和操作人员，以“从我做起，合规经营”为主题，至少撰写1篇学习心得。二是对照制度进行自查整改。通过组织学习，结合“内控管理规范年”和案件治理“回头看”检查及合规文化教育活动，深入排查会计业务风险点，查找合规运行存在的问题，落实整改。三是组织制度研讨会。8月底组织召开业务系统管理和会计系统研讨会，内容包括:讨论研究现有会计业务生产系统和管理系统的内部控制，提出完善系统风险控制的建议；认真梳理现行会计业务规章制度，查找分析现行制度中存在的与业务发展不相适应或有漏洞、有差距、不一致的问题，研究解决办法，提出改进建议。四是开展会计操作风险案例巡回宣讲。部署业务骨干，组成宣讲团，根据《中国农业银行案件防范指引》中会计操作的风险点，基于实际案例进行风险分析和预警。巩固验收阶段的活动包括:一是组织集中考试。围绕本次活动的学习内容，组织全行会计管理人员和操作人员进行集中考试。二是检查验收。制定详细的检查验收计划，组织各单位对“从我做起，合规经营”活动进行检查验收。三是巩固学习成果。修订完善会计结算专业相关业务操作规范，建立岗位风险点提示制度，将合规管理、合规经营、合规运营的理念渗透到每一位员工。

回顾合规，感悟(二)为大力开展全行合规管理，提升人员自我管理能力，强化全行服务体系，营造“人人合规、事事合规、时时刻刻”的工作环境，提升邮政储蓄工作质量和效率，全行员工于2009年开展了“合规管理年”和“业务行为”活动——11。今年，为进一步提高我行合规工作的执行力，我行开展了“合规管理回顾”学习活动。通过这次活动的参与和学习，我受益匪浅。参加此次活动的体验如下:

应对大局，需求发展

参与“合规管理评审活动”不仅是一次自我审视的机会，也是一次自我升华的机会。在活动中，我学到了很多员工应该如何定位自己的发展。作为储蓄银行的一员，在着眼于未来发展的时候，要和我行的发展方向保持一致，时刻响应整体发展需求，然后充分发挥。所以要在前进的道路上不断充实自己，发展自己，充实自己。在这个自我升华的过程中，合规管理极其重要。是让我们走上正确工作轨道的准则，也是严格规范我们工作道德的标杆。俗话说，“没有规矩不成方圆”。只有让合规管理普遍化，才能真正实现全体员工的发展。？以责任为标准，以责任为尺子。

通过活动学习和标准化，我更加了解我作为信贷员的职责的重要性。作为一家储蓄银行的信贷员，我的岗位职责是负责贷款业务的宣传和营销。负责受理贷款，对借款人进行贷前调查，签署调查意见，并对借款人的身份、贷款申请材料和调查意见的真实性负责；最重要的是严格控制信贷业务风险，注重信贷业务的服务质量，为我行的效益发展做好信贷业务支持工作。这是我必须完成的责任。所以在工作中，我会以责任为标准，以责任为准绳，尽力为我们银行创造价值。

清正廉洁，光明磊落。

警示教育活动的学习，对我的触动很大。看着图片和文字，看着落马的贪官，看着活生生的教训，我不禁深入思考自己在工作中应该持有的心态。作为企业的一员，作为信贷公司的一员，我要坚持自己最深处的声音，认真执行“三重一大”决策制度，在工作中严格执行“五十条禁令”，以“高标准、高要求、高谨慎”对待工作，牢记信贷人员的“八条禁令”，严格遵守我行的规章制度，以道德规范自己，以责任衡量自己，抵制。虽然我只是一个信贷工作者，但我肩负着同样重大的责任，所以在我的工作中，只有廉洁之风才能取得光明的进步。

三年来，在上级的支持和领导下，我行在文化建设和管理建设方面取得了前所未有的成绩。在这样优秀的环境下，我应该更加严格要求自己，不断充实自己，尽我所能为我行创造价值，做好信贷工作。只有这样，才能为我行明天的发展做贡献，为我行明天的辉煌做贡献。

合规回眸(三)合规文化大讨论是落实“基础管理提升年”，不断夯实合规管理基础的重要环节。开展合规文化大讨论，就是对合规管理中影响农行根本的最直观、最突出的问题进行深刻的探讨和分析，让合规文化的新理念深入人心，真正让我们明白，只有开展合规文化大讨论，把合规管理的理念渗透到业务经营的全过程，努力做到时时刻刻、事事处处合规，才能限制风险的防控，减少案件的发生；只有深入探讨合规，引导我们树立全新的合规文化理念，才能进一步推进合规文化建设，进而实现“基础管理提升年”，从基础上夯实合规管理的基础，确保农行稳健经营、长期稳定、科学发展。

第一，加强合规文化教育是提高管理水平的需要。开展合规文化教育，加强学习，改善和树立农业银行良好形象。开展合规文化教育活动，对于规范经营，杜绝违法违纪行为，防止案件发生，具有积极而深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使其成为企业合规文化建设的倡导者、策划者和推动者。当今社会是知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，以更好地适应全行业务加快发展的需要。认真履行职责，注重加强政治理论、经济、金融、法律法规的学习，不断提高自身综合素质，增强明辨是非、拒腐防变的能力，在大是大非面前坚定不移、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营的意识，引导全行各项经营活动步入正轨，促进各项业务健康有效发展。要在行内发扬务实作风，形成讲真话、报实情、出实招、办实事、务实有效的业务作风，营造良好的经营环境，提高治理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严控各类道德风险、操作风险和治理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的熟悉程度。员工是企业合规文化建设的主体，也是企业合规文化的实践者和创造者。没有员工的积极参与，就不可能建立良好的合规文化企业，更谈不上让员工守法。要集中力量进行业务指导和培训，努力做到全面性、系统性、专业性、实用性和提升性，使农行工作人员的综合素质在原有基础上再上一个台阶。通过一系列活动，让全体员工正确把握企业合规文化建设真正的科学内涵，自觉融入企业合规文化建设，增强内控治理意识，狠抓基础治理，推进依法合规管理。

第二，加强合规文化教育是建立中国农业银行长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一个庞大的系统工程，不可能一蹴而就。合理确定发展目标，要在一段时间内有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行的角度来说，应该包括企业精神、价值观、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标志等等，形成具有自身特色的文化管理理念。首先要采取走出去、请进来等形式。通过学习、交流和讨论，让全体员工熟悉农业银行应该如何发展，员工在自己的岗位上应该如何做好自己的工作，与其他员工有哪些不同，如何改进；你在农行这个大家庭中的角色是什么，付出了多少努力，对农行的改革发展有什么建设性的意见。我们应该培养我们的人生观、世界观和价值观，从而建立我们的合规文化，进而提高农行的凝聚力和核心竞争力。其次，要结合案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作，加强对容易发生不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有针对性地开展专项治理，坚决纠正业务活动中违反商业道德和市场规则、影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要开展教育活动，鼓励员工举报违法违纪的人和事，提供案件线索，推动专项案件深入开展，提升企业合规文化。最后，根据工作实际，认真开展规范化服务，并根据总行各项规章制度的规定，对一些细节和难点问题进行专题研究。针对当前业务经营和柜面服务情况，认真总结和细分客户群体和业务需求，整合有限资源，针对矛盾较大、服务难度较大的服务重点，集思广益，不断创新服务方式，最大限度满足客户需求，提升企业合规文化精髓。

第三，加强合规文化教育是提高农行经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的是提高企业的凝聚力和向心力，减少对文化和经济资本的占用，实现企业效益最大化。在工作中，要掌握各种规章制度。要始终把对制度的掌握放在突出位置，注意用制度约束自己的操作，用制度规范自己的日常行为。结合工作实际，熟悉一系列规章制度，坚持用制度规范业务流程，确保有章可循，有效堵塞各类漏洞，杜绝违规行为，确保每个环节不出问题。

“合规文化大讨论”的学习使我更加认识到“在岛城建设一流现代商业银行”的重要意义，深入开展了“合规文化建设大讨论”，使我树立了全新的合规文化理念，为推动中国农业银行的发展做出了自己应有的贡献。

合规回望经验(四)今年，为进一步提高我行合规工作的执行力，我行开展了“合规管理回望”学习活动。通过这次活动的参与和学习，我受益匪浅。参加此次活动的体验如下:

首先，参加“合规管理评审活动”不仅是一次自我审视的机会，也是一次自我升华的机会。在活动中，我学到了很多员工应该如何定位自己的发展。作为储蓄银行的一员，在着眼于未来发展的时候，要和我行的发展方向保持一致，时刻响应整体的发展需求，然后充分发挥出来，所以要在前进的道路上不断充实自己。发展自己，充实自己，在这个自我升华的过程中，合规管理极其重要。是让我们走上正确工作轨道的准则，也是严格规范我们工作道德的标杆。俗话说，“没有规矩不成方圆”。只有让合规管理普遍化，才能真正实现全体员工的发展。

通过学习和规范活动，特别是合规规章制度的学习，可以约束我们的一些行为规范，我觉得做个人理财助理是非常必要的。通过对视频的学习，了解了邮储银行内部员工的一些案例，对合规的重要性有了更深刻的认识。特别是有些案件是从贪欲开始的，我们应该“把权力关进笼子里”，在制度上坚守自己的底线。

其次，教育活动的学习对我的触动很大。看着图片和文字，看着在同一战线并肩作战的同事锒铛入狱，看着活生生的教训，我不禁深入思考自己在工作中应该抱着的心态。作为企业的一员，我要坚守自己最深处的声音，认真执行“三重一大”决策制度，在工作中严格执行“五十条禁令”，以“高标准、高要求、高谨慎”对待工作，牢记“十条禁令”，严格遵守我行的规章制度，用道德规范自己，用责任衡量自己，抵制导向诱惑，坚持清正廉洁的作风。

回顾顺从的经历(5)我的童年是在父母讲的故事中度过的。他们口中有不畏权贵、直言不讳的包拯，也有治军严谨、精忠报国的岳飞。他们的名字和事迹构成了中华民族历史文化中最辉煌的部分。当然，被万人指责的赵高和臭名昭著千年的秦桧，自然扮演了这段历史中当之无愧的小丑。“为什么同样的人差别这么大？”天真无知的我问了这么一个可笑的问题。

“那是因为在一个人的心里，一个善良的天使在和一个恶毒的魔鬼战斗。魔鬼用懒惰、贪婪、谎言、放纵、恐惧、不忠把你引诱到无底的深渊，天使用勤奋、自律、真诚、责任、冷静、忠诚把你带到人性的巅峰！”父亲慈爱的眼神透露出他对我的殷切希望。

面对父母的解释，我莫名其妙地点了点头。直到多年以后，我才渐渐明白他们的良苦用心。其实每个人心中都有这样的挣扎，人生的方向取决于自己的内心。

人生的道路取决于你自己的选择。爱岗敬业，争创一流是我们永远的工作追求；礼貌待客和微笑服务是我们的经营原则；服从上级，加强控制，是我们开展工作的法宝；高效的服务和社会的认可是我们所有金冠人最大的心愿。人可以迷茫，也可以志存高远；你可以鄙视自己，也可以一本正经；可以是悄悄话，也可以是要事；你可以拖延，也可以坚决。有句话说:我的灵魂所期望的，我能实现。如果说商品是品牌主导的，那么我说人活着就应该有自己的品牌。“满意是关键，安心是常态，合规运营是保障。”

什么是合规？合规是对规范的遵守，包括大的规章制度，也包括小的规则和秩序。我按顺序走上讲台，这是符合规定的；大家安静的坐在这里听演讲是合规的；过马路走人行横道合规；在工作中，如果我们尽职尽责，我们会更加顺从。因为没有太多的业务经验，所以对合规的认识比较模糊，但是我明白遵守行业规范离不开自己的自律。孔子云说:“如果你是正直的，你可以不听命令，但如果你不是正直的，你就不会服从命令。”

我第一次认识到“合规”这个词，是从一个金融行业的朋友那里学来的，但我觉得“合规”的含义不应该局限于一个狭隘的单一行业。看着这些年来因为不谈“合规”而频发的行业事件，我真切地感受到了“合规”文化建设的重要性和必要性。

因为不遵守规则，我们经历了太多的教训:一根头发引起的抱怨，一个器皿引起的责备，一个人物引起的损失，一个不小心点燃的怒火...难道我们还不能跳出这个怪圈吗？

反思这一系列事件有很多原因。有内因，也有外因；既有主客观原因；既有基层管理者监管不力的问题，也有经营管理基础薄弱的问题。但究其根本，“十案十违”、不按规则操作、违规操作是事件发生的主要原因，这也体现了“合规”操作的重要性。从事件中暴露出的问题来看，行业规章制度形同虚设:内控管理混乱，相互制约关系被破坏，导致企业经营过程中违规违纪。当个人的意愿凌驾于规章制度之上，当非法经营战胜了合规意识，我们还能指望建立规范的商业经济秩序吗？

对于我们个人来说，合规运营不仅关系到个人工作的规范和效率，还关系到企业的利益和形象，进而影响到行业的健康发展！不谈合规，一旦发生事件，再好的经营业绩也会被一票否决！哪怕是轻轻一碰键盘，就可能流失数百万美元，给客户和单位造成巨大损失；如果我们不懂合规，哪怕一个小生意出了问题，我们的账也会不平，不能正常下班，不能按时回家；如果放弃合规，可能会误入歧途，甚至走上危险的不归路。所以，是合规文化保证了各项业务的高速快速发展，也是合规文化让我们不断发展壮大。

建立新时期的“合规文化”是规范行业服务标准的有效措施。但是，如何让“合规文化”深入人心，如何让它融化在自己的实际行动中，形成一种习惯，并不是一件简单的事情。春风融化雨水，润物细无声。我们每个人都应该从自己做起，从小事做起，加强自身修养，加强人格锤炼，遵守行业规范，尽自己最大的努力弘扬行业新风，推动行业发展进步。对此我也感触良多。以下是我对职业道德、合规运营意识、监管防范意识的个人体会。希望大家给我提建议:

第一，袖手旁观美德。古语有云，百行以德为首。可见古人早就说明了道德的重要性。做人，要有道德，做事，坚决树立与不良行为作斗争的决心。万里长城仍然是一砖一石筑成的。遵守规则，建立良好行业氛围的长城，也应该从道德基石做起。

第二，谨慎处理事情。“合规文化”的建设和践行，绝不是一朝一夕、一个人能够完成的。它需要我们恪守，长期坚持。正所谓“循规蹈矩一日易，循规蹈矩千日难。”保持认真谨慎的工作作风，坚守心中不可逾越的道德防线。任何时候都不能把个人利益凌驾于国家和集体利益之上，思想和行动都要谨慎。这就是100英尺的房间在缝隙中燃烧的道理。与其“后悔”，不如一开始就切断心中的诱惑，严格控制合规，对小事谨慎，让“合规”成为一种习惯。

第三，“三省吾身”，超越自我。社会在进步，行业在发展，我们面临的情况也在不断变化。古人还知道“君子一日三救吾身”。我们是不是不如古人？

重视学习，特别是善于学习，学习和理解党纪国法，充电观念，更新观念，拓宽思路，提高修养，把“八荣八耻”的道德规范体系融于“合规文化”，是建设合规文化的省份之一；

以镜为鉴知美丑，博采众长知得失。因为人情，面子，或者这样那样的原因，违规操作的事件层出不穷，无法挽回的经济损失和家破人亡的惨痛教训屡见不鲜。我们还能无动于衷吗？难道我们要视而不见，重蹈覆辙吗？善于总结和吸取教训，警钟长鸣，不做亏心事，不拿不义之财，不暴露不正之风，不做违法行为，以“合规”为行为准则，这是规避合规风险的第二个省；

融入“合规实践”，处处合规，事事合规，既要保证自己的经营活动符合行业的规章制度和行为准则，又要加强企业内外“合规”精神的发扬和传播。

作为一名奋斗在行业基层服务最前线的普通员工，我们的一言一行都与企业形象息息相关。因为工作的特点，我们坚决挑起“合规”文化的宣传任务，用实际行动诠释合规文化的内涵，努力诠释“合规”文化使者的真实风采，携手并进，全力打造“依法经营、遵纪守法、合规做事、全员遵守”的合规文化。这是第三个推广“合规文化”的省份。

合规文化的衍生离不开中华民族几千年传承下来的优秀传统，而合规文化的建立又与当地经济文化的发展息息相关。合规是潜江发展的关键！

我慎重推荐。