贷后管理十法？
1.严查信贷资金流向。
很多客户经理的通病是，根据债务人在放款前提交的《购销合同》中约定的信息，以委托付款的方式将信贷资金支付给债务人的交易对手，不再关心信贷资金的最终流向。其实这是不对的。
债务人为了掩盖自身的经营风险，往往会向金融机构提交“购销合同”，这些合同或多或少都是不确定的。
第一，很多“购销合同”多用于购买原材料。通过对债务人目前总生产规模的核实，原材料甚至是债务人两年生产经营所需的量。第二，往往客户经理也会计算债务人提交的《购销合同》的约定事项。逻辑关系不成立，但他往往视而不见，总是在审批过程中拍着胸脯说:“借款人经营良好，有偿债能力！”然而，债务人的真实年度生产和销售情况自始至终并不清楚。第三，债务人提交的《购销合同》交易对方为公司，但货款支付给个人。这种交易合同十有八九是“假合同”。
所以，贷款发放后，要尽量追查信贷资金的最终流向。如果信贷资金流向不明或者信贷资金回流，一定要及时发出风险预警。能提前收回就提前收回。如果不能提前收回，要制定短期还款计划，督促借款人尽快结清贷款。千万不要放松警惕，防止信贷资金最终流失。
2.及时收集增值税发票。
国家“营改增”税制改革后，相关税务部门加强了对企业经营状况的监管。虽然有些企业可以合理避税，但是很少。企业之间没有交易，不开具“增值税”发票。
在贷后管理的后续检查中，很多客户经理并不要求债务人按照《购销合同》确定的要素提交增值税发票原件，而多是收取一张付款的“收据”作为贷款用途真实性的证据；或者拍会计照片证明债务人购买了《购销合同》中约定的原材料。
事实上，信贷资金是通过委托付款的方式支付给交易对手的，也就是说支付资金已经转入交易对手账户，银行出具的会计凭证回单足以证明交易的真实性。债务人的交易对手会为债务人开具“收据”收取款项，这显然不符合会计惯例。
所以，贷后管理要真正核实会计账目，彻底了解债务人购买原材料的真实渠道。对于不合逻辑的记账凭证，足以证明信贷资金被挪作他用，需要客户经理及时采取措施。
3、防止债务人的短期借款增长。
债务人从银行取得信用证后，往往会根据现有订单，纠正当前不利局面，及时交货，收回货款。在信贷资金期限内，实现生产和销售效益的最大化。
如果客户经理发现债务人已经从银行取得了信用证，然后继续向其他金融机构申请或取得信用证，说明债务人目前的信用证不足以维持生产。虽然短期可以解燃眉之急，但长期来看，还是需要大量的信贷资金。
这个表象说明了两点。一点是债务人确实需要信贷资金来促进生产，使其从起步阶段过渡到成长期，这样才不会在生产后期处于弱势。第二点，债务人不加控制地获取信贷，只会加速企业的衰败。
这就需要客户经理有准确的判断。一旦发现债务人在银行贷款期间继续加大授信使用，必须高度关注，切不可大意。
4.严格进行信用评级。
如果是按照十级分类信用评级法，建议客户经理使用相关数据，一定要做到100%的准确率。如果是基于基准五级分类信用评级法，要注意“任何一项”分值的计算。但是，大多数银行都将信用评级的有效期维持在一年以内。但随着债务人的经营，信用评级总是有升有降，不同节点的信用评级结果往往差别很大。为了了解债务人的实际经营情况，建议客户经理每季度对债务人进行信用评级。一旦债务人评级结果不佳，建议采取措施防止不利因素影响信贷资金。如果情况最终不利，也建议提前收回贷款。
5、遵循五级分类标准。
五级分类不等同于信用评级。应遵循五级分类的五个原则:风险性原则、真实性原则、谨慎性原则、灵活性原则和及时性原则。对于提取的财务因素和非财务因素的信息，我们必须掌握事实，交代清楚。
使用的数据必须与债务人的实际业务数据一致。并判断哪些不利因素对信贷资金的整体安全性产生不利影响。
建议客户经理按月收集债务人与五级分类相关的材料，做出处罚，每季度采用一定的最终五级分类。考虑到综合因素，判断是否维持原来的五级分类标准，也下降了一级。
如果债务人从“关注”降为“次级”，建议客户经理不惜一切代价提前还清贷款，全面收集债务人的资产信息，以应对债务人多变的情况，为采取诉前资产保全和法律诉讼做好全面准备，谨防不测。
6.及时检查债权。
贷款发放后，客户经理必须及时核对债权，不仅要对债务人，还要对担保人，核对抵押物的抵押状况、损益价值，还要核对抵押物的入库和保管情况。贷款存续期间尽量每季度至少清查一次债权，配合实地走访一次性完成，避免流于形式、流于形式。需要核对的信息，如债务人、担保人、抵押物等。，必须准确避免债权的损害和瑕疵。
7.关注债务人公开信息的变化。
贷款发放后，很多债务人选择变更法定代表人和股权，作为银行难以察觉。甚至在很多债务人变更后，实际控制人也进行了内部变更。
该行原董事、股东、法定代表人已全部变更签名，变更后不在该行变更印鉴。
这种情况足以说明债务人是在故意逃避债务，加上自身生产经营的利弊，其偿债意愿受到影响。
建议客户经理随时关注债务人公开信息的变化。一旦发现债务人频繁变更法定代表人、董事、股东、财务负责人等信息。(超过1次)，建议及时进行风险预警，采取措施提前还清贷款。
8.时刻关注债务人的结算渠道。
很多银行在给债务人开信用证之前，总是约定好债务人在自己银行的业务结算金额。事实上，一旦信贷资金投入使用，债务人很少会在这家银行做业务往来，即使有几笔，数额也少得可怜。
9.第一次贷后检查是在贷款发放后一个月内到借款人现场进行检查。重点是看贷款用途是否真实，客户要提供相关证据证明；
10.定期检查借款人和担保人贷后的生产经营情况，检查分析其财务状况、经营成果和现金流量，检查抵押物状况；
贷后定期检查和调整贷款风险水平。发现客户在经营范围、经营场所、资产负债、收入和主要管理人员等方面发生重大变化时，应当立即采取措施，防止风险扩大，确保债权安全；
建议客户经理关注债务人的业务结算情况，即使不是在本行结算，也要关注债务人在其他银行的业务结算情况，并与财务报表、增值税发票等资料进行比对，核实债务人的生产销售情况，准确判断债务人的偿债能力。如果债务人在银行有信用证，但不使用银行的渠道进行业务结算，这样的贷款客户就不要了！
与贷前调查相比，贷后管理更加复杂和谨慎。既要妥善处理银行与客户的双边关系，又要时刻关注信贷资金的安全。
利弊权衡，需要客户经理善于总结自己的经验，灵活运用。最后一句话，贷后管理一定要有自己的底线。控制红线是底线，围绕信贷资金安全防控一切风险，做到忠于职守。
2.有哪些贷后管理策略和手段？
转载以下资料供参考:供应商管理办法1。一般规定1。为了稳定供应商队伍，建立长期互利的供需关系，特制定本办法。2.本办法适用于长期向本公司供应原辅材料、零部件和提供配套服务的生产企业。二。管理原理与系统1。公司采购部或支持部门负责供应商，制造部、财务部和R&D提供协助。2.对于选定的供应商，公司与其签订长期供货合作协议，协议中详细规定了双方的权利义务和互利条件。3.公司可以对供应商的信用等级进行评估，并根据评级实施不同的管理。4.公司定期或不定期对供应商进行评估，不合格则终止长期供货合作协议。5.公司可以向备件供应商发放生产支持许可证。三。供应商的筛选和评级公司制定了以下筛选和评级供应商的指标体系。1.质量水平。包括:(1)来料良率；(2)质量保证体系；(3)样本质量；(4)质量问题的处理。2.交付能力。包括:(1)交割时效；(2)扩大供给的灵活性；(3)样本的时效性；(4)增加和减少订购货物的批量容量。3.价格水平。包括:(1)优惠程度；(2)吸收价格上涨的能力；(3)成本降低空间。4.技术能力。包括:(1)先进技术；(2)后续R&D能力；(3)产品设计能力；(4)技术问题材料的反应能力。5.后援服务。其中:(1)零星订单担保；(2)配套售后服务能力。6.人力资源。包括:(1)管理团队；(2)从业人员素质。7.合作现状。包括:(1)合同履约率；(2)年均额外供给负担及其比例；(3)多年合作；(4)和谐合作。在对供应商进行筛选和评级时，应根据形成的指标体系给出各指标的权重和评分标准。筛选程序。1.对于每一种物资，经过市场调研，采购部会提出5~10的候选供应商名单；2.公司成立了由采购、品控、技术部门组成的供应商选择小组；3.遴选小组对候选厂商进行初审后，采购部对厂商进行实地考察，双方共同填写调查问卷；4.对候选厂商逐一比较打分，计算总分后，决定选择。4.只有被批准为供应商，才能采购；失败的人，请继续提高，保留未来的候选资格。5.每年对供应商进行重新评估，淘汰不合格供应商，从候选团队中增加合格供应商。6.公司可能会对供应商进行不同的信用评级管理。评级流程参照上述选择供应商的方法。7.对于信用最高的供应商，公司可以提供材料免检、贷款优先支付等优惠待遇。八。管理措施1。公司可向重要供应商派驻专职常驻人员，或定期对供应商进行质量检查。2.公司定期或不定期对所供货物进行质量检查或现场检查。3.公司减少对单个供应商的过度依赖，分散采购风险。4.公司应制定每个采购件的验收标准和与供应商的验收交接程序。5.公司的采购、R&D、生产和技术部门可以对供应商进行业务指导和培训，但应注意公司产品核心或关键技术的不扩散和不泄露。6.公司可以对重要的、有发展潜力的、符合公司投资政策的供应商进行股份投资，建立产权关系。
三、《湖北省农村信用社贷后管理办法》(鄂发[2013]28号)规定属于贷款一级预警信号，下列说法正确的是()。
A
四。贷后管理的措施和建议
1.首先，措施包括:将贷后管理的考核与其营销费用挂钩，信贷人员参与贷后管理，在贷后管理中发现问题及时采取措施。2.其次，建议如下:完善贷后管理制度，提高风险预警意识，树立全程监控信用风险的理念。贷后管理是商业银行实现可持续发展的保障。贷后管理，银行信贷管理术语，是指从贷款发放或其他信贷业务到本息回收或信贷结束的整个信贷管理过程。长期以来，贷后管理一直是我国银行信贷管理的薄弱环节。由于信贷管理上的惯性思维和做法，目前的贷后管理还存在很多问题。在《商业银行授信尽职调查指引》中，贷后管理和问题信贷处理作为银行信贷业务的重要环节得到了强调和规范，充分说明了加强贷后管理的重要性。贷后管理是信贷管理的最后环节，对保证银行贷款安全、防控案件起着至关重要的作用。贷后管理是控制风险、防止不良贷款发生的重要环节。客户的财务状况是不断变化的。在批准信用延期时，客户的财务状况可能良好。但由于行业政策和客户投资失误的影响，上下游影响(原材料涨价、产品降价或需求减少等负面影响)会对客户的财务状况造成较大的不利变化。贷后管理是跟踪客户所在行业、客户上下游和客户自身财务状况的变化，包括其商业信用，及时发现可能不利于贷款及时偿还的问题，并提出解决问题的措施。3.对公信贷业务贷后管理现状:(1)对贷后管理重视不够。首先在思想上，始终没有深刻认识到贷后管理的重要性，没有形成真正的贷后管理理念。其次，在体制上，目前的贷后管理职能由信贷管理部门行使，没有独立的贷后检查管理部门。客观上，贷款发放和贷后检查都由客户经理执行的情况给贷后监督检查带来了障碍，无法独立行使监督检查职能。由于贷后管理工作量大，短期内难以盈利。在人员不足，没有独立专职管理机构的情况下，贷后管理势必弱化。最后，在实践中，“重弹轻管”的现象比较突出。(2)对企业有误解。贷款发放后，资金调度是企业内部事务，银行不必干预。每笔贷款都有指定的用途，企业有权分配和使用借入的资金，但要按用途使用，这也是保证还款的前提。更多的时候是借款人将贷款转给关联企业，使得借款企业逐渐空壳化，导致债权中止。这种资金调度行为，银行必须依法干预。能够按时偿还贷款利息就是好贷款。这是贷后管理中流行的一种思维方式。虽然有一定道理，但也不是绝对正确。因为一方面，还款利息的来源很重要，还款利息是来自正常的经营收益还是不确定的投资收益，是企业的经营利润还是其他银行借的贷款，有些项目贷款的还款利息甚至来自银行自己的贷款本金等等。，这些都是银行贷后管理要关注的；另一方面，能够偿还利息并不意味着能够按期偿还本金，也不意味着落实了第一还款来源。支付利息可以增加银行的当期收益，但如果不能偿还本金，银行还是得不偿失。(3)贷后检查制度流于形式。户的客户经理作为信贷业务风险控制的关键环节，需要深入企业内部，对其经济活动、资金流向、产品市场情况进行监控，收集整理信息，认真分析其贷款风险变化。但很多贷款企业的后续管理有所放松。由于没有时间了解情况，无法随时掌握企业生产经营的变化。贷后管理主要是满足日常系统检查的需要。这种检查是企业报表数据和印象转移的书面反映，不能真实反映企业的实际情况，失去了贷后检查的真正意义。这是贷款预警机制失效的主要原因。(4)信用风险控制指标体系有待完善。目前，贷后管理相关办法规定的信贷业务贷后风险控制的内容主要包括客户基本情况、客户经营状况、客户信用状况、客户财务状况、重大事项等五个方面。这些内容大多是定性分析，很难针对这些定性分析因素建立一个直观、科学的风险控制体系。虽然财务状况分析中涉及到定量分析，但企业财务指标风险预警与监控信息系统过于复杂，难以操作。现行的贷后管理文本中，关于企业财务指标分析的信息预警有40多条，主要是根据企业财务报表中各科目的变动幅度。这么多的比较指标，需要相关人员收集大量同行业、企业同期、年初等财务数据。，而这些指标基本上是零散的而不是系统的。每个分项指标很难说明企业的财务变化趋势，贷款的风险程度，分析银行的贷款风险。(5)动态监控风险的能力还比较薄弱。股改上市以来，在新的公司治理结构下，本行建立了质量真实优良、股东回报满意的风险管理长效机制，为持续创造股东价值提供了战略部署。但在整个贷款运作过程中，贷后管理是最多变、最复杂、最难控制的，也是保证资产质量提高的重要环节。贷后管理的重要作用在于能够不断发现信贷资产的风险，做出预警，分析处于什么样的贷款中，应该采取什么样的信贷政策，及时采取措施，防患于未然。目前，银行更加重视贷前调查和贷款催收，但对如何动态监测和识别贷后风险重视不够，使得一些本来可以发现的风险预警信号没有及时发现，失去了化解信贷风险的最佳时机，最终影响信贷资产的安全。(6)贷后管理缺乏有效的考核奖惩机制。现行贷款奖励条件只奖励不良贷款的清收，发放并安全收回正常贷款不给予奖励，造成了发放数量越大、质量越差奖励越多、质量越好奖励越少(失去了奖励清收不良贷款的有利政策时机)的畸形机制；信贷资产质量优秀的银行(办事处)不会得到奖励，而不应该得到奖励的信贷资产质量差的银行(办事处)却因为大量清收不良贷款得到了最大的奖励。(7)贷后管理相对薄弱。近年来，我行贷款总额增长了近一倍，但相应的从业人员并没有每年相应增加。其中，很大比例的客户经理投入了大量的精力去拓展市场，营销客户，这在十年前的专业银行时代根本不需要。“贷后管理不如上世纪90年代。现在贷款总量太大，但从事信贷业务的人少了，要管理的客户太多，贷后管理不到位。”此外，贷后管理要求高、难度大，要求业务人员具有较强的职业素养，善于与借款人建立和谐的业务往来，具有较强的分析判断能力。人员综合专业素质跟不上也会影响贷后管理质量。由于贷后管理弱化，无法第一时间发现信用风险，及时采取措施有效防范。贷后管理没有发挥应有的作用。法律依据:《固定资产贷款管理暂行办法》第三十条贷款人应当定期对借款人和项目主办单位的履约和信用状况、项目建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保变化情况进行检查和分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警制度。在出现可能影响贷款安全的不利情况时，贷款人应重新评估贷款风险，采取有针对性的措施。第三十一条项目实际投资额超过原投资额，经重新风险评估和审批后，贷款人决定增加贷款的，应要求项目发起人追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。第三十二条贷款人应建立对抵押物价值和担保人担保能力的贷后动态监控和重估制度。第三十三条贷款人应动态监测固定资产投资项目的收入和现金流量以及借款人的整体现金流量，及时发现异常情况的原因并采取相应措施。