合规文化方面的经验
第一条合规文化的经验
通过近期对“合规文化建设”和“个案风险防控实践”的研究，我认识到在经济环境更加开放、跨行业风险传染概率更大的背景下，国内中小金融机构正面临巨大的合规挑战。近年来的大量案例表明，合规风险正在成为中小金融机构的主要风险之一。学习经验总结如下:
第一，合规文化建设是落实科学发展观的重要保证。
通过学习，我认识到，具有良好合规文化的银行必须具有可持续的竞争力，这是银行财富收入和声誉价值的不竭源泉。合规与成本控制、风险控制、资本回报率等银行经营的核心要素密切相关。合规可以为银行创造价值，有效的合规文化可以无形中消除合规风险。为了控制合规风险，实现合规目标，银行需要执行一系列制度、标准和流程，以一定的制度安排构建合规风险的主动识别、评估、监测、报告、反馈和整改等机制，最大限度地降低合规风险发生的概率。因此，建设合规文化是中小金融机构提升全面风险管理和有效内控体系的重要保障。
第二，合规文化建设是确保银行业稳健经营的内在要求。合规文化建设是银行业稳健经营的内在要求。一家先进的银行必须有良好的合规文化支撑。国内银行业以不健康的发展观为主导，经历了长时间的粗放经营，拼命追求资产规模的快速扩张和短期效益。由于放弃了银行业应有的审慎、稳健和诚信，内部控制失效，操作风险增加。解释中国银行合规文化的弱点或缺失。因此，合规建设是中小金融机构落实科学发展观、实现自身稳健经营、遏制违法案件的内在需要。合规管理应是银行风险战略的重要组成部分。
第三，合规文化建设有利于提高制度执行力。
作为高风险业务，我们不缺制度。我们真正缺乏的是制度的执行。原因是没有严格的合规习惯和约束，没有自觉的合规文化环境。事实证明，完善的制度只是提供了一个* * *的规则，只有在执行中形成* * *的习惯，并提升为稳定的价值观念和行为取向，制度要求才能落到实处。没有合规文化的支撑，制度的执行往往会出现上下级机构之间的“博弈”，或者不同部门之间的协调不畅，员工也容易受到“以信任代替管理、以习惯代替制度、以亲情代替纪律”等不良习惯的影响，对违规行为视而不见。因此，建设良好的合规文化有利于银行从被动控制向自学控制转变，有效提高制度执行力。
第四，合规创造价值。虽然合规风险管理本身不能直接为银行增加利润，但它可以通过一系列合规活动增加利润空间和机会，避免业务活动受到限制，为银行创造价值。
动词 （verb的缩写）合规是每个人的责任
合规不仅是合规部门或合规经理的责任，也是银行全体员工的责任。合规工作与每个流程、每个工作环节、每个员工都息息相关。只有合规成为每个员工的行为准则，成为各级、各岗位员工的日常自觉行动，每个人都自觉有效地履行合规职责，才能确保法律法规标准和企业精神得到遵循和落实，合规风险管理才有可能。
不及物动词主动合规和有效互动
在日常工作中，应积极发现和暴露合规风险隐患或问题，积极完善相应的业务政策、行为规范和操作流程，积极避免违规行为的发生，积极纠正已发生的违规行为。通过有效的互动，* * *可以实现合规管理目标。
合规应该成为银行文化的一部分，而不仅仅是专业合规人员的责任，应该从高层做起。当企业文化强调诚信和正直的原则，并且董事会和高级管理层以身作则时，合规最有效。
第二部分合规文化的体验
通过前一阶段的学习，我深刻认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期，具有中国农业银行金融特色的教育方式和相应的管理制度和组织形式。是农业银行信奉并借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验并付诸实践的一种价值理念，体现了农业。
银行员工的价值观、经营理念、行为准则、* *共同信念、创造力、凝聚力和战斗力，是推进中国农业银行改革发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步了解了自己的岗位职责，净化了思想，提高了领导能力。下面，我想谈谈我对这项研究的收获的看法。
第一，加强合规文化教育是提高管理水平的需要。开展合规文化教育活动，对于规范经营行为，遏制违法违纪行为，预防案件发生，具有积极而深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使其成为企业合规文化建设的倡导者、策划者和推动者。当今社会是知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，以更好地适应全行业务加快发展的需要。要按照“一岗双责”的要求，认真履行职责，特别注意加强政治理论、经济、金融、法律法规的学习，不断提高综合素质，增强明辨是非、拒腐防变的能力，在大是大非面前坚定不移、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营的意识，引导全行各项经营活动步入正轨，促进各项业务健康有效发展。
要在行内发扬务实作风，形成讲真话、报实情、出实招、办实事、务实有效的业务作风，营造良好的经营环境，提高管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、业务风险和管理风险，维护和提升农行形象。一方面，提升全体员工加强企业合规文化教育的意识，全行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体，也是企业合规文化的践行者和创造者。没有员工的积极参与，就不可能建立良好的企业合规文化，更谈不上让员工守法。现实中，很多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，将企业合规文化建设与企业一般的文化娱乐活动混为一谈，以为举几个口号、组织一些文体活动、唱歌跳舞就是企业合规文化建设。要把时间和精力集中在会计人员的培训和考核上，努力做到业务培训的全面、系统、专业、实用和提升。要让所有会计出纳人员熟悉制度和规定，争做合格的柜员，让柜台成为营销舞台；要加强会计人员的政治、思想和职业道德培训，根据不同岗位的实际情况，采取会议培训、专题培训等不同形式，使会计队伍的综合素质在原有基础上达到更高的水平。通过一系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设真正的科学内涵，自觉融入企业合规文化建设，增强内控管理意识，狠抓基础管理，依法推进合规管理。
第二，加强合规文化教育是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一个庞大的系统工程，不可能一蹴而就。合理确定发展目标，要在一段时间内有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行的角度来说，应该包括企业精神、价值观、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标志等等，形成具有自身特色的文化管理理念。首先要采取走出去，请进来的形式。通过学习、交流、讨论，让全体员工认识到农业银行应该如何发展，员工在自己的岗位上应该如何做好自己的工作，与其他员工有多大的不同，如何改进。你在新兴支行这个大家庭中的角色是什么，付出了多少努力，对农行的改革发展有什么建设性的意见。要通过了解来谈谈个人的人生观、世界观、价值观，以此来建立银行的合规文化，进一步提高农行的凝聚力和战斗力。其次，要结合案件专项治理和正在进行的治理商业贿赂专项工作。要统筹规划、合理安排，加强对易发生不正当交易和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有针对性地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则、影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要开展教育活动，鼓励员工举报违法违纪的人和事，提供案件线索，推动专项案件深入开展，提升企业合规文化。最后，根据工作实际，认真开展规范化服务，并根据总行各项规章制度的规定，对一些细节和难点问题进行专题研究。针对当前业务经营和柜面服务情况，认真总结和细分客户群体和业务需求，整合有限资源，针对矛盾较大、服务难度较大的服务重点，集思广益，不断创新服务方式，最大限度满足客户需求，提升企业合规文化精髓。
第三，加强合规文化教育是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的是通过提高企业的凝聚力和向心力，降低财务风险，实现企业利益最大化。工作中要做到“三要”。一要树立正确的指导思想。在追求利润的同时要注重资金的安全性和流动性，防止片面追求业务高速增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行。一个项目必然会引发多家银行的竞争。在竞争中，企业肯定会向银行提出一些不合理的条件，增加贷款风险。要好好权衡利弊，避免
芝麻丢西瓜。宁愿不发展，也不盲目发展，造成新的资本沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制定完善一系列规章制度，坚持用制度规范业务操作流程，确保有章可循，有效堵塞各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每个环节都不出问题。要借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖全部业务风险的监测、评估和预警体系，重视贷款风险集中度和关联企业的信用监测和风险预警，注重预警，认真落实重大违约登记和风险预警制度。要建立健全内部控制制度，确保经营的安全性、流动性和效率性，建立自我调整、自我约束、自我控制的平衡机制，建立健全在追求自我经济利益过程中不断自我完善的内部控制制度，加强经营风险的防范。第四，要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这个重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地开展党风廉政教育，不断增强依法经营的意识，利用发生在金融系统周围的案例进行陈述，使全体员工始终保持清醒的头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。